Annonsinformation
Lån till enskild firma: Jämför bästa alternativen 2025
Egenföretagare sedan åtta år tillbaka med lång erfarenhet inom framför allt content writing och sökmotoroptimering. Brinner för att starta nya projekt, framför allt inom digital marknadsföring, och vill genom Entreprenören.nu inspirera andra att våga tro på sin egen potential och ge sig in i den spännande världen av entreprenörskap!
Marcus har under flera år arbetat med att granska och korrekturläsa allt från detaljerade ekonomiska rapporter och årsredovisningar till artiklar om hållbart företagande. Han har tidigare hjälpt nystartade bolag att formulera tydliga affärsplaner och finjusterat manualer för ekonomiska verktyg som används av småföretagare. På Entreprenören.nu är Marcus vår kvalitetsgarant – han ser till att innehållet är språkligt skarpt, välstrukturerat och enkelt att förstå.
Faktagranskad | Ekonomiexpert
Faktagranskad | Ekonomiexpert
Med över 20 års erfarenhet inom ekonomi har Vera arbetat med allt från bokföring, fakturering och budgetering till projektredovisning för EU:s Socialfond. Här på Entreprenören delar hon med sig av sin gedigna kunskap för att hjälpa företagare att bättre förstå och hantera sin ekonomi, så att de kan fatta kloka beslut och nå sina mål.
Senast uppdaterad: 27 jan 2025
Behöver du ta ett lån till enskild firma? Ett lån kan hjälpa dig att växa och täcka upp i kassan i svåra perioder. Här kan du jämföra tre av marknadens bästa lån till enskilda firmor och lära dig mer om vad som är viktigt att tänka på innan du väljer att låna pengar!
- Se alla
Krea
Ränta
Individuellt
Lånebelopp
10 000 – 30 miljoner kr
Löptid
Upp till 60 mån
Krea är ett utmärkt val för dig som behöver låna till enskild firma. Det här är nämligen en låneförmedlare som hjälper dig att jämföra företagslån från över 30 långivare med endast en ansökan. Dessutom tar Krea bara en UC när du ansöker, vilket skyddar både din och firmans kreditvärdighet.
Tack vare sitt breda nätverk av anslutna långivare kan Krea öka dina chanser att hitta bra lånevillkor. De samarbetar med några av marknadens största aktörer inom företagslån, bland annat Froda, Avida Finans, Qred, Fedelta, Ikano, Fortnox och Capcito.
Lånebeloppen börjar från så lite som 10 000 kronor upp till 30 miljoner. Räntan sätts efter en kreditbedömning av varje individuell långivare.
En annan fördel med Krea är att de erbjuder kostnadsfri hjälp och rådgivning genom hela processen, något som kan vara extra värdefullt för dig som aldrig ansökt om företagslån tidigare.
Froda
Ränta
Ca 1,1 – 2,4% per mån
Lånebelopp
10 000 – 5 miljoner kr
Löptid
Upp till 60 mån
Froda är ett annat bra alternativ för enskilda firmor som söker lite mindre företagslån. De erbjuder en snabb och enkel ansökningsprocess där du kan låna upp till 5 miljoner kronor utan dolda avgifter eller krångliga villkor.
Vad som gör Froda extra fördelaktigt jämfört med konkurrenterna är deras lägsta prisgaranti – om du hittar ett bättre erbjudande med samma villkor kommer Froda att matcha det.
Froda använder innovativ teknik och datadriven analys för att erbjuda lån med samma trygghet som storbankerna, fast utan onödig administration. Dessutom får du svar på din ansökan direkt och ofta utbetalning samma dag.
Företagslån via Froda innebär inga uppläggningsavgifter och du kan betala tillbaka i förtid utan extra kostnader. Med Froda slipper du även bindningstider och kan anpassa amorteringen efter firmans behov. Det gör deras företagslån till ett flexibelt val för alla enskilda firmor som vill ha både bra villkor och smidighet.
Qred
Ränta
Ca 1,5–3,1% per mån
Lånebelopp
50 000 – 5 miljoner kr
Löptid
Upp till 36 mån
Qred är ett bra val för enskilda firmor eftersom de specialiserar sig på att göra företagslån tillgängliga för små företag, oavsett bransch. Deras lån går att använda för en rad olika ändamål, som att växa och utveckla verksamheten eller för att hantera kortsiktiga ekonomiska utmaningar.
Lånebeloppen sträcker sig från 50 000 kr till 5 miljoner kronor, vilket ger stor flexibilitet beroende på behov. Qred har dessutom inga bindningstider och kreditupplysningen sker hos Creditsafe istället för hos UC.
Något annat som är bra med Qred är deras smidiga och transparenta villkor – du vet exakt vad du får och betalar för. Det kan vara värdefullt för mindre företag med små marginaler som vill kunna planera sina kostnader.
Att ansöka är enkelt men känner du dig osäker kan du få hjälp av Qred:s experter som finns med dig genom hela processen. Besked kan du få inom en timme och i vissa fall kan du ha pengarna på kontot redan samma dag.
Ett lån till enskild firma fungerar lite annorlunda jämfört med ett lån till exempelvis ett aktiebolag. Det beror på att du som driver firman har ett annat ansvar för företagets ekonomi.
Läs vidare för att lära dig mer om hur det fungerar när en enskild firma behöver låna pengar och vad som är viktigt att tänka på.
Innehåll:
Vad är en enskild firma?
En enskild firma, eller enskild näringsverksamhet, är den vanligaste företagsformen i Sverige. Idag finns det faktiskt över 600 000 enskilda näringsidkare runt om i landet, och över 40 procent av dem är aktiva inom jord- och skogsbruk. Faktum är att vartannat nystartat företag är en enskild firma.
Det finns flera anledningar till varför enskild firma har blivit en så populär företagsform:
- Det går snabbt att starta
- Enskilda firmor kräver inget startkapital
- Administrationen är enklare jämfört med exempelvis ett aktiebolag
När du driver en enskild firma räknas företagets ekonomi som din privata, eftersom ditt personnummer också fungerar som företagets organisationsnummer. Det innebär att du har ansvaret för företagets skulder och åtaganden, något som kan vara extra viktigt att tänka på när du ansöker om ett företagslån.
Läs även: Starta enskild firma – Steg för steg
Skillnaden mellan lån till enskild firma och aktiebolag
Som enskild näringsidkare kan du, precis som andra företag, behöva ta ett lån för att växa eller lösa ekonomiska utmaningar. Det kan handla om att investera i nya inventarier, anställa personal eller bara täcka kortsiktiga glapp i kassan.
Men här kommer en viktig skillnad: när du driver en enskild firma räknas du och ditt företag som ett, vilket gör processen för att ansöka om lån lite annorlunda än för ett aktiebolag.
Ett aktiebolag räknas som en egen juridisk person, vilket innebär att det är bolaget som ansvarar för sina egna ekonomiska åtaganden. Men i en enskild firma är det du som ägare som har det här ansvaret.
En annan viktig skillnad är att långivaren kommer att titta på din privata ekonomi när de gör sin kreditbedömning. Det kan i sin tur påverka dina chanser att få lån.
Vad påverkar låneansökan?
För att kunna bedöma om ett företagslån ska beviljas eller inte tar långivaren en kreditupplysning, vanligtvis via UC (Upplysningscentralen). I den finns information som hjälper långivaren att få en tydligare bild av din och din firmas ekonomi.
Några av de viktigaste sakerna som långivaren tittar på och som kan påverka din låneansökan är:
- Din privata ekonomi: Eftersom du och din firma är ett och samma kommer långivaren att titta på din privata ekonomi. De kommer att granska din inkomst, eventuella skulder och betalningsanmärkningar. Om du har en god privatekonomi ökar dina chanser att få lånet beviljat.
- Företagets ekonomi: Långivaren kommer också att titta på företagets omsättning, lönsamhet, kassaflöde och om det finns några tidigare skulder kopplade till företaget.
- Betalningsanmärkningar: Om du har betalningsanmärkningar, oavsett om de är privata eller företagsrelaterade, kan detta försämra dina möjligheter att få ett lån, alternativt ge dig en högre ränta.
- Tidigare lån och återbetalning: Långivaren kommer att kontrollera om du har haft lån tidigare och undersöka om du har betalat tillbaka dessa i tid. En god återbetalningshistorik är ofta en positiv faktor i din ansökan.
- Verksamhetens bransch och risknivå: Vissa branscher ses som mer riskfyllda än andra. Till exempel kan nystartade företag eller företag inom osäkra områden ha svårare att få lån än företag som har funnits ett tag och är verksamma inom stabila branscher.
Säkerheten spelar en viktig roll
När du som enskild näringsidkare ansöker om ett lån är du redan personligt ansvarig för företagets skulder. Du kan alltså inte erbjuda personlig borgen för lånet på samma sätt som ett aktiebolag kan. Däremot kan långivaren fortfarande kräva någon annan form av säkerhet för att minska sin risk vid utlåning.
Här är några exempel på tillgångar som kan användas som säkerhet för att få lån:
- Företagets egna lokaler eller en privat bostad
- Varumärken eller patent
- Varulager eller utestående kundfordringar
Om företaget inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rätt att sälja de tillgångar du använt som säkerhet.
Läs även: Så fungerar företagsinteckning
Vanliga anledningar till varför enskilda firmor lånar pengar
Det finns många anledningar till att en enskild firma väljer att ta in ett lån. Här är två av de allra vanligaste.
- Utveckling av verksamheten. Många företagare, inklusive enskilda näringsidkare, ansöker om ett företagslån när verksamheten behöver växa. Det kan vara för att köpa nya saker som hjälper företaget att jobba mer effektivt, till exempel nya maskiner eller bättre utrustning. Ett lån kan också hjälpa till att anställa medarbetare så att företaget kan ta emot fler kunder eller projekt.
- Problem med kassaflödet. Ibland kan det hända att företaget har svårt att betala sina fakturor eller hantera andra viktiga kostnader. Då kan ett lån vara en lösning för att få in pengar och undvika att hamna i likviditetsbrist, det vill säga att företaget inte har tillräckligt med pengar för att täcka sina utgifter. Det kan vara särskilt värdefullt för dig som bedriver en säsongsbaserad verksamhet.
Ett företagslån kan hjälpa företaget att växa, men också vara en livlina i tuffa tider. Det är dock viktigt att planera noggrant innan du tar ett lån. Kan du inte betala tillbaka i tid kan du få en betalningsanmärkning.
Finns det andra alternativ för enskilda firmor än företagslån?
Företagslån är inte den enda formen av företagsfinansiering där ute. Det finns många bra alternativ som faktiskt kan passa bättre i vissa situationer. Här är några av dem:
Factoring (fakturaförsäljning eller belåning)
Factoring innebär att företaget säljer eller belånar sina utestående fakturor till en tredje part (ett factoringbolag) för att snabbt få in pengar. Det kan vara ett bra alternativ för företag som har många kundfakturor och vill få in kapital innan förfallodatumet. Det kan dock bli kostsamt i längden eftersom factoringbolaget ofta tar en procentandel av fakturans värde.
Företagskredit
En företagskredit fungerar som ett flexibelt lån där du får en kreditgräns online som du kan använda vid behov. Du betalar endast ränta på det belopp du använder och kan när som helst betala tillbaka och låna igen.
Vill du ha en buffert för oförutsedda utgifter eller för att hantera löpande kostnader för att förbättra likviditeten kan en företagskredit vara ett bra val.
Kredit- eller betalkort
Kredit- och betalkort för företag kan vara bra för att hantera kortsiktiga kassaflödesproblem eller oförutsedda utgifter. De fungerar lite som en företagskredit, men här är krediten kopplat till ett fysiskt kort.
Kreditkortet ger dig möjlighet att använda en kreditgräns för att betala för varor och tjänster, och sedan kan du betala tillbaka en del av eller hela beloppet varje månad. De flesta kreditkort erbjuder en räntefri period, vilket gör att du kan skjuta upp betalningen utan extra kostnad, så länge du betalar inom den angivna tidsramen. Betalkortet fungerar lite på samma sätt, men här är det inte möjligt att dela upp betalningen utan du måste betala hela den utestående skulden när fakturan kommer.
En fördel med företagskort är att du kan ta del av rabatter och bonusar, men också samla poäng eller få cashback. Samtidigt kan räntan vara ganska hög och dessutom tillkommer många gånger en årsavgift.
Privat lån till enskild firma
Om du inte vill eller kan ta ett traditionellt lån kan du också välja att låna ut dina egna pengar till din enskilda firma. Det sker genom ett formellt lån där du själv sätter villkoren och räntan (företaget kommer alltså att amortera och betala ränta till dig).
För att göra detta på ett korrekt sätt är det viktigt att:
- Dokumentera lånet skriftligt med ett avtal som anger lånebelopp, ränta och återbetalningstid.
- Se till att räntan är marknadsmässig (vanligtvis något högre än Riksbankens reporänta).
- Kom ihåg att det finns en risk att du förlorar de pengar du har lånat ut till firman.
Ombilda till aktiebolag när firman växer
För dig som planerar långsiktig tillväxt kan det vara en idé att ombilda sin enskilda firma till ett aktiebolag. Aktiebolag har fördelen av att vara en juridisk person, vilket innebär att företaget kan ta lån utan att ägaren är personligt ansvarig. Detta begränsar också den ekonomiska risken om företaget skulle gå i konkurs.
Förutom det kan du i ett aktiebolag också ta utdelning samtidigt som du blir anställd av företaget och får lön. Det kan vara en fördel när du till exempel behöver utnyttja socialförsäkringen och räkna ut din SGI.
Sammanfattning
Att ta ett lån till enskild firma kan ge din verksamhet en extra skjuts för att växa eller lösa tillfälliga ekonomiska utmaningar. Eftersom du som enskild näringsidkare är personligt ansvarig för både företagets och din privata ekonomi, är det dock viktigt att du vet vad du ger dig in på.
Kom också ihåg att företagslån inte är det enda alternativet – du kan även kika på lösningar som factoring, företagskredit eller till och med låna ut pengar till din egen firma.
Tänk noggrant igenom vad som passar bäst för just din verksamhet och se till att inte binda upp mer än du kan hantera.
Om urvalet av långivare
I den här guiden om lån till enskild firma har vi inkluderat tre långivare som erbjuder denna typ av företagslån. De har vi valt baserat på en egen bedömning av saker som villkor, ränta, support och ansökningsprocess, men också på kundbetyg hos Trustpilot. Vi har inte testat dem själva och informationen vi presenterar har vi hittat på långivarnas egna hemsidor.
Vi vet att det finns fler långivare där ute och vi gör vårt bästa för att täcka så många som möjligt. Vi vill dock inte lista aktörer som inte har fått bra omdömen från de som faktiskt har använt tjänsten. Kundbetygen ger enligt oss den bästa bilden av hur bra långivaren faktiskt är.
Vi strävar efter att hålla all information så uppdaterad och korrekt som möjligt. Om du hittar något som inte stämmer eller om du har feedback, tveka inte att kontakta oss via mejl.
Ett lån innebär ansvar
Det är viktigt att komma ihåg att ett lån alltid innebär ett ansvar, särskilt för dig med enskild firma eftersom du är personligt ansvarig för företagets skulder. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid, kan det påverka din privata ekonomi negativt, vilket kan leda till betalningsanmärkningar.
Denna lista är inte en uppmaning att ta lån, utan snarare en resurs för de som redan har bestämt sig för att låna och behöver hjälp att hitta en långivare som passar deras behov. Vi rekommenderar att du noga överväger din ekonomiska situation innan du ansöker om ett lån och att du läser igenom lånevillkoren ordentligt.
Översikt av tre lån till enskild firma
Här ger vi dig en snabb översikt av de företagslån till enskilda näringsverksamheter som vi presenterar i listan ovan. Här kan du enkelt jämföra lånebelopp, löptider och kundbetyg.
Senast uppdaterad 27 januari 2025.
| Låneförmedlare | Lånebelopp | Löptid | Ränta |
|---|---|---|---|
| Krea | 10 000 – 30 miljoner kr | Upp till 60 mån | Beroende på långivare |
| Froda | 10 000 – 5 miljoner kr | Upp till 60 mån | Ca 1,1 – 2,4% per mån |
| Qred | 50 000 – 5 miljoner kr | Upp till 36 mån | Ca 1,5–3,1% per mån |
Vanliga frågor och svar (FAQ)
Kan jag ta ett lån till enskild firma även om jag är nyföretagare?
Ja, det kan vara möjligt att få lån även om du är en nystartad enskild firma. Det kan dock krävas att du varit aktiv i minst 3 månader och att du kan uppvisa någon typ av försäljning. En stark privatekonomi och gärna någon form av säkerhet kan underlätta.
Kan jag använda privatlån för att finansiera min enskilda verksamhet?
Ja, som enskild näringsidkare kan du ta ett privatlån som du sedan lånar ut till företaget. Du kan också låna ut dina privata pengar till firman.
Vad är det bästa sättet att förbereda sig på en låneansökan för en enskild firma?
För att öka dina chanser att få ett lån bör du se till att ha en uppdaterad och korrekt bokföring, en tydlig affärsplan och goda referenser. Ju mer ordning du har på din ekonomi, desto lättare blir det att få lånet beviljat.
Vad händer om firman inte kan betala tillbaka lånet?
Eftersom en enskild firma och du som ägare är samma juridiska person har du personligt ansvar för att betala tillbaka lånet. Kan du inte det kan det påverka din privata ekonomi, vilket kan leda till betalningsanmärkningar eller i värsta fall personlig konkurs.
Hur fungerar betalningsanmärkningar för enskilda firmor?
I och med att en enskild firma har ditt personnummer som organisationsnummer hamnar betalningsanmärkningen på dig, oavsett om den orsakats på grund av företaget. Den finns kvar i registret i tre år. Det är alltså aningen kortare jämfört med aktiebolag där anmärkningen finns kvar i fem år.
Kan man gå i borgen för ett lån till enskild firma?
Nej, eftersom du redan är personligt ansvarig för firmans ekonomi kan du inte gå i borgen för företagslånet. Däremot kan du erbjuda en annan form av säkerhet, till exempel en fastighet eller kundfordringar.