Annonsinformation
Företagsförsäkring: Hitta bästa skyddet för ditt företag
Egenföretagare sedan åtta år tillbaka med lång erfarenhet inom framför allt content writing och sökmotoroptimering. Brinner för att starta nya projekt, framför allt inom digital marknadsföring, och vill genom Entreprenören.nu inspirera andra att våga tro på sin egen potential och ge sig in i den spännande världen av entreprenörskap!
Marcus har under flera år arbetat med att granska och korrekturläsa allt från detaljerade ekonomiska rapporter och årsredovisningar till artiklar om hållbart företagande. Han har tidigare hjälpt nystartade bolag att formulera tydliga affärsplaner och finjusterat manualer för ekonomiska verktyg som används av småföretagare. På Entreprenören.nu är Marcus vår kvalitetsgarant – han ser till att innehållet är språkligt skarpt, välstrukturerat och enkelt att förstå.
Faktagranskad | Ekonomiexpert
Faktagranskad | Ekonomiexpert
Med över 20 års erfarenhet inom ekonomi har Vera arbetat med allt från bokföring, fakturering och budgetering till projektredovisning för EU:s Socialfond. Här på Entreprenören delar hon med sig av sin gedigna kunskap för att hjälpa företagare att bättre förstå och hantera sin ekonomi, så att de kan fatta kloka beslut och nå sina mål.
Senast uppdaterad: 22 jan 2025
Oavsett om du driver en liten firma med få anställda eller ett större företag med mer komplexa behov är det viktigt att ha en bra försäkring. Här har vi sammanställt information om de bästa företagsförsäkringarna, så att du kan välja det skydd som passar just din verksamhet.
- Se alla
Gouda Företag
Gouda Företag är en del av Gjensidige som specialiserar sig på skräddarsydda reseförsäkringar för både små och stora företag. Här får du en helhetslösning som skyddar dig och dina anställda på tjänsteresor, men också utlandsstationerade och internationella besökare.
För anställda på tjänsteresa finns FLEX Business som ger trygghet vid resor året runt. För längre utlandsstationering finns EXPAT Business, anpassad för anställda som ska jobba utomlands under en längre period.
Här finns även en flexibel försäkring för enstaka affärsresor, samt en försäkring för utländska besökare som täcker sjukdom och olycksfall under deras vistelse i Sverige.
Gouda samarbetar med CERTA Intelligence & Security för att ge ytterligare säkerhet vid resor, plus stöd vid politisk oro eller andra krissituationer, utan extra kostnad för kunden.
Trygg-Hansa
Trygg-Hansa erbjuder skräddarsydda företagsförsäkringar för företag i olika storlekar. För företag som omsätter under 10 miljoner finns en grundläggande försäkring, medan de som omsätter mellan 10 och 50 miljoner får en anpassad försäkring med ett dedikerat kundteam. Större företag med omsättning över 50 miljoner får även de en specialanpassad lösning.
Här finns också mer nischade försäkringar för företagsbilar och lastbilar, transport och maskiner. Det går även att teckna skydd för fastigheter och med en cyberförsäkring får du hjälp vid dataläckage och databrott.
För företag som behöver skydda sina affärsrelationer finns även garantiförsäkringar och kreditförsäkringar. Sjukdom och olycksfall kan täckas genom sjukvårdsförsäkring, som ger både företaget och personalen snabbare tillgång till vård.
För nyföretagare erbjuder Trygg-Hansa 30 procent rabatt på försäkringen det första året när den tecknas online. Företagsförsäkringarna kan också enkelt uppdateras om verksamheten växer och förändras.
Dina Försäkringar
Dina Försäkringar erbjuder företagsförsäkringar för småföretagare med en årsomsättning på upp till 10 miljoner kronor.
Försäkringen ger dig ett omfattande skydd för ansvar, egendom, avbrott och rättsskydd, men täcker också skador på tillgångar, juridiska kostnader vid tvist och cyberangrepp. Den skyddar även vid olycksfall på arbetsplatsen eller om någon utsätts för våld.
Vill du ha ett mer skräddarsytt skydd kan du teckna flera branschanpassade tillägg. Dina Försäkringar erbjuder bland annat tillägg för verktyg och material för byggföretag, rådgivningsförsäkring för konsulter och stöd för hantering av kunddata och förmögenhetsbrott för serviceföretag.
Är du osäker på vilken försäkring som passar ditt företag kan du få rådgivning från Dina Försäkringars företagsspecialister. Oavsett om du har en liten verksamhet eller ett större företag kan de hjälpa dig att hitta ett lämpligt försäkringsskydd.
Länsförsäkringar
Hos Länsförsäkringar får du ett omfattande grundskydd för ditt företag. Ansvarsförsäkringen skyddar företaget om du orsakat ekonomisk skada för en kund eller skadar någon annans egendom. Vid behov betalas även rättegångskostnader och ersättning för skadestånd.
Egendomsförsäkringen täcker skador på företagets tillgångar, såsom lokaler, maskiner, datorer och annan utrustning. Den ger dig ersättning oavsett om något blir stulet eller går sönder på grund av exempelvis brand, inbrott eller annan olycka.
Om verksamheten drabbas av ett avbrott, till exempel vid stöld eller vattenskada, hjälper avbrottsförsäkringen till att täcka den ekonomiska förlusten.
Utöver det kan du välja mellan en rad skräddarsydda företagsförsäkringar för olika branscher och verksamheter – från handel, vård och omsorg, lantbruk och fastighetsägare till föreningar, bilhandel, växthusföretag och kyrkor.
Svedea
Svedea erbjuder företagsförsäkringar som går att skräddarsy efter just din verksamhet. Här hanteras 99 procent av alla ärenden inom ett dygn och med toppbetyg från skadedrabbade kunder får du snabb och pålitlig service när olyckan är framme.
Hos Svedea kan du välja mellan grundläggande skydd som ansvarsförsäkring, avbrottsförsäkring, egendomsförsäkring och rättsskyddsförsäkring. Det är också möjligt att lägga till tillägg för att täcka eventuella extra behov.
Företagsförsäkringen erbjuder fullvärde på din egendom, vilket betyder att du slipper oroa dig för att vara underförsäkrad. Dessutom ingår en allriskförsäkring som täcker skador orsakade av olyckor, exempelvis om en medarbetare råkat välta en möbel.
En annan fördel med Svedea är deras fasta självrisker som anges i kronor istället för i procent, så att du alltid vet vad du kommer att betala.
Att driva företag är spännande, men det innebär också att du behöver hantera olika risker. Oavsett om du har en liten butik, en e-handel eller driver ett större företag är det viktigt att ha rätt försäkringar.
En företagsförsäkring kan ge dig trygghet när det oförutsedda händer, som en skada på kontoret, en tvist med en kund eller ett avbrott i verksamheten.
Här nedan går vi igenom de viktigaste försäkringarna du behöver ha som företagare och hur de fungerar – från företagsförsäkringar till personliga försäkringar.
Innehåll:
Vilka försäkringar behöver man som företagare?
Som företagare finns det flera viktiga försäkringar som kan skydda både dig själv och din verksamhet. Här är några av de mest grundläggande att överväga:
- Företagsförsäkring – Ett paket som skyddar företagets tillgångar och verksamhet mot oförutsedda händelser.
- Personliga försäkringar – Exempelvis arbetslöshetsersättning, pensionsförsäkring, inkomstförsäkring och sjukavbrottsförsäkring.
- Försäkringar för anställda – Om du har anställda kan du behöva teckna kollektivavtalsförsäkringar, som olycksfalls- och sjukvårdsförsäkring. Är du inte bunden till kollektivavtal kan det ändå vara bra att ha försäkringar som förmån för de anställda.
- Socialförsäkringen: Som företagare har du rätt till samma socialförsäkringssystem som anställda. Socialförsäkringen gäller automatiskt för alla som betalar skatt i Sverige, så den behöver inte tecknas separat.
Vanliga företagsförsäkringar och vad de täcker
En företagsförsäkring ger företaget ett extra lager av trygghet i den dagliga verksamheten. De kan till exempel ge ersättning om exempelvis en vattenskada uppstår på kontoret, om du behöver sjukvård på en tjänsteresa eller om någon kräver ditt företag på skadestånd.
Företagsförsäkringar kan se väldigt olika ut, men några av de vanligaste (och kanske viktigaste att ha) är:
Ansvarsförsäkring
Ansvarsförsäkringen skyddar dig om företaget orsakar skada på en kunds egendom eller om en missbedömning leder till att en kund förlorar pengar.
Om någon kräver ditt företag på skadestånd täcker den här försäkringen både utredning och eventuella kostnader för skadestånd. Ibland kan den även inkludera juridisk rådgivning av försäkringsbolagets egna jurister.
Rättsskyddsförsäkring
Rättsskyddsförsäkringen hjälper ditt företag om du hamnar i en rättslig tvist genom att täcka kostnader för advokat och rättegång. Rättsliga tvister kan snabbt bli dyra och utan ett rättsskydd kan kostnaderna vara svåra att hantera, framför allt för mindre företag.
Oftast ger rättsskyddet dig möjlighet att själv välja vilket juridiskt ombud du vill anlita. Skulle ditt företag förlora tvisten och tvingas betala motpartens kostnader, betalar rättsskyddsförsäkringen även dessa.
Egendomsförsäkring
En egendomsförsäkring fungerar lite som en hemförsäkring, fast för företagets saker istället för dina privata. Den kan till exempel skydda saker som maskiner, utrustning, varor, verktyg eller inventarier.
Här kan du få ersättning för skador som orsakas av brand, stöld, vattenskador eller andra olyckshändelser, så att du kan fortsätta driva verksamheten utan större avbrott. Försäkringen täcker även skador på hyrda lokaler, till exempel krossade fönster eller inbrott.
Tänk på att din privata hemförsäkring inte täcker företagsrelaterade tillgångar. Arbetar du hemifrån kommer du alltså att behöva teckna en separat egendomsförsäkring.
Fastighetsförsäkring
Fastighetsförsäkringen skyddar företagsfastigheter, såsom kontor eller lagerlokaler, mot skador som brand, vattenskada, inbrott, storm och andra olyckshändelser. I vissa fall kan den också täcka vissa installationer, såsom värme- och ventilationssystem, samt ersätta röjningskostnader vid större skador.
Tjänstereseförsäkring
Är du ofta ute och reser i arbetet? Då kan en tjänstereseförsäkring vara bra att ha. Den här försäkringen täcker bland annat sjukvård, olycksfall och akut tandvård när du befinner dig på resande fot. Du kan också få ersättning för kostnader förknippade med förseningar samt vid förlust eller stöld av dina saker.
Läs även: Traktamente – Dessa kostnader kan du få ersättning för på tjänsteresan
Branschförsäkringar för ett heltäckande skydd
Många större försäkringsbolag erbjuder ett stort utbud av branschanpassade företagsförsäkringar som kan ge dig ett skräddarsytt skydd.
Det finns till exempel försäkringar anpassade för dig som är verksam inom butik och e-handel, bilhandel, hotell och restaurang, redovisning, tillverkning och vård och omsorg.
Personliga försäkringar du kan behöva
Bortsett från företagsförsäkringar finns det också en del privata försäkringar som kan vara bra att ha. Här är några av de viktigaste:
- Arbetslöshetsförsäkring: Skyddar dig om företaget inte går som planerat. Ersätter din lön upp till 80 procent (maximalt 26 400 kronor före skatt) om du varit medlem i minst ett år.
- Inkomstförsäkring: Den här försäkringen kompletterar din a-kassa och ger ett skydd för inkomster som överstiger taket i a-kassan.
Försäkringar för dig med anställda
Om du har anställda och är bunden av kollektivavtal måste du teckna de avtalsförsäkringar som ingår där.
För övriga arbetsgivare finns inga lagkrav, men det kan ändå vara bra att erbjuda försäkringar som olycksfallsförsäkring eller sjukvårdsförsäkring till dina anställda. De ger ett bra skydd, men är också attraktiva förmåner.
Socialförsäkring för företagare – Vad gäller?
Socialförsäkringen är ett system som ger ekonomiskt skydd vid olika livshändelser som sjukdom, föräldraledighet och pension. Alla som betalar skatt i Sverige, både anställda och företagare, är med och finansierar detta system.
Som företagare har du rätt till samma förmåner från socialförsäkringssystemet som anställda, såsom sjukpenning, föräldrapenning och pension. Däremot finns det skillnader i hur din sjukpenninggrundande inkomst (SGI) beräknas. SGI är den inkomst som Försäkringskassan använder för att räkna ut hur mycket ersättning du får vid sjukdom eller föräldraledighet.
För företagare kan detta innebära att ersättningen blir lägre om företaget inte går bra, men det finns ett skyddssystem som hjälper till att ge ersättning även i dessa fall.
Hur beräknas SGI för företagare?
För företagare beräknas SGI beroende på vilken företagsform du har. Här är de två huvudvarianterna:
- Aktiebolag: Om du driver ett aktiebolag betraktas du som anställd i bolaget, och din SGI baseras på den lön du förväntas få under de kommande sex månaderna. Detta innebär att din SGI kan vara densamma som för en vanlig anställd.
- Enskild firma, handelsbolag och kommanditbolag: Här beräknas din SGI utifrån företagets resultat före skatt, men efter att kostnader och avgifter har dragits bort. Försäkringskassan tittar på de inkomster du har deklarerat från din verksamhet, både förra året och förväntade inkomster framöver. Om dina inkomster varierar mycket kan de räkna ut ett genomsnitt baserat på tidigare års inkomster.
Hos Försäkringskassan kan du enkelt räkna ut din SGI med deras guide.
Första 36 månaderna som företagare
Om du är ny företagare kan du under de första 36 månaderna få en SGI som motsvarar en genomsnittlig lön för en anställd med liknande arbetsuppgifter, erfarenhet och utbildning. Detta gör att du får ett grundläggande ekonomiskt skydd även om ditt företag inte har hunnit börja generera vinst ännu.
Vad ska jag tänka på när jag tecknar en försäkring till företaget?
När du tecknar en företagsförsäkring är det viktigt att du utgår efter företagets behov och potentiella risker. Här är några faktorer att tänka på:
Risker som är specifika för din verksamhet
Olika branscher och företag utsätts för olika typer av risker. För ett byggföretag kan det handla om olyckor på arbetsplatsen, medan ett e-handelsföretag kanske behöver skydda sina lager mot stöld eller skador under transport.
Dina viktigaste tillgångar och kostnaden att återanskaffa dem
Identifiera de viktigaste tillgångarna för ditt företag – till exempel maskiner, utrustning, varulager eller immateriella tillgångar som varumärken och kundregister. Vad skulle det kosta att ersätta eller återanskaffa dessa om något skulle hända? Detta hjälper dig att avgöra vilken nivå på försäkringen som passar ditt behov.
Ekonomiska konsekvenser vid ett avbrott i verksamheten
Ett driftstopp kan ha allvarliga konsekvenser för ett företag, både ekonomiskt och operativt. Fundera över hur länge ditt företag skulle kunna klara sig utan intäkter och vilka kostnader som skulle fortsätta även om verksamheten stannar. Kanske behöver du en avbrottsförsäkring som kan ge ersättning för förlorade intäkter under en period av driftstopp?
Försäkringsvillkoren
Läs alltid igenom försäkringsvillkoren noggrant. De kan nämligen innehålla undantag och krav som kan påverka hur och när du får ersättning. Det kan till exempel finnas undantag för vissa skador om företaget inte har gjort de säkerhetsåtgärder som behövs.
Självrisk och premie
Titta på självrisken och hur den påverkar din premie. En högre självrisk kan sänka premien, men det innebär också att du står för en större del av kostnaden om en skada inträffar.
Flexibilitet och anpassning
Många företagsbehov förändras över tid. Därför är det viktigt att försäkringen är flexibel och går att anpassa när ditt företag växer eller om riskerna förändras. Se till att du har möjlighet att justera försäkringsbelopp och täckning när behov uppstår.
Sammanfattning
När du driver företag är det viktigt att ha rätt försäkringar på plats för att skydda både dig och din verksamhet. De viktigaste försäkringarna du bör ha är en företagsförsäkring, som skyddar företagets tillgångar, och personliga försäkringar som arbetslöshetsförsäkring (A-kassa). Om du har anställda kan du också behöva teckna kollektivavtalsförsäkringar.
Att välja företagsförsäkring handlar inte bara om priset – se till att jämföra både vad som täcks och vilka villkor som gäller för att hitta den perfekta lösningen för just din verksamhet.
Kort om vår jämförelse
Vi på Entreprenören.nu vill hjälpa dig som företagare att hitta den bästa företagsförsäkringen för ditt behov. Eftersom varje företag är unikt och har olika risker är det svårt för oss att avgöra exakt vilken försäkring som är bäst för vem. Därför baseras ordningen i vår lista endast på bolagens omdömen hos Trustpilot, vilket ger en bra indikation på användarupplevelse och tillfredsställelse. Vi kan inte heller jämföra premier då dessa varierar beroende på företagsstorlek och risker.
Vi är medvetna om att det finns många fler aktörer på marknaden än de vi presenterar här och vårt mål är förstås att täcka alla, men ibland lyckas vi inte med det. Men vi gör vårt bästa för att ge dig som besökare en så överskådlig bild av de företagsförsäkringar som finns tillgängliga som möjligt. Om du upptäcker att något inte stämmer i listan eller i artikeln, hör gärna av dig till oss så åtgärdar vi det så snart vi kan.
Vanliga frågor och svar (FAQ)
Täcker företagsförsäkringen mina anställda också?
En vanlig företagsförsäkring täcker oftast inte anställdas sjukvård eller olycksfall, men du kan lägga till dessa försäkringar separat för dina anställda. Det är ett bra sätt att visa att du värdesätter deras trygghet.
Kan jag justera min företagsförsäkring om mitt företag växer?
Ja, de flesta försäkringsbolag erbjuder flexibel täckning som går att anpassa i takt med att verksamheten förändras. Om du exempelvis utökar verksamheten eller investerar i ny utrustning kan du snabbt uppdatera din försäkring för att säkerställa att allt är skyddat.
Hur påverkar min företagsform min företagsförsäkring?
Din företagsform, som enskild firma, aktiebolag eller handelsbolag, kan påverka både vilka försäkringar du behöver och hur mycket de kostar. Aktiebolag har ofta ett annat ansvar än enskilda företagare, vilket kan innebära olika krav på ansvarsförsäkringar och juridiskt skydd.
Behöver jag samma företagsförsäkring om jag driver verksamheten hemifrån?
Driver du företaget hemifrån täcker inte din hemförsäkring affärsrelaterade risker, som skador på utrustning eller varor. Därför behöver du teckna en separat egendomsförsäkring för företag som täcker dessa tillgångar, även om du jobbar hemifrån.
Vad ingår vanligtvis i en företagsförsäkring?
En standard företagsförsäkring täcker ofta saker som ansvarsförsäkring, egendomsskador och avbrottsförsäkring. Den kan också inkludera skydd mot skadeståndskrav, juridisk hjälp och ersättning för förlorade intäkter vid driftstopp.