Annonsinformation
Jämför factoring för småföretag & aktiebolag 2025
Egenföretagare sedan åtta år tillbaka med lång erfarenhet inom framför allt content writing och sökmotoroptimering. Brinner för att starta nya projekt, framför allt inom digital marknadsföring, och vill genom Entreprenören.nu inspirera andra att våga tro på sin egen potential och ge sig in i den spännande världen av entreprenörskap!
Marcus har under flera år arbetat med att granska och korrekturläsa allt från detaljerade ekonomiska rapporter och årsredovisningar till artiklar om hållbart företagande. Han har tidigare hjälpt nystartade bolag att formulera tydliga affärsplaner och finjusterat manualer för ekonomiska verktyg som används av småföretagare. På Entreprenören.nu är Marcus vår kvalitetsgarant – han ser till att innehållet är språkligt skarpt, välstrukturerat och enkelt att förstå.
Faktagranskad | Ekonomiexpert
Faktagranskad | Ekonomiexpert
Med över 20 års erfarenhet inom ekonomi har Vera arbetat med allt från bokföring, fakturering och budgetering till projektredovisning för EU:s Socialfond. Här på Entreprenören delar hon med sig av sin gedigna kunskap för att hjälpa företagare att bättre förstå och hantera sin ekonomi, så att de kan fatta kloka beslut och nå sina mål.
Senast uppdaterad: 28 jan 2025
Har ditt företag utgifter som måste betalas, men inte tillräckligt med pengar i kassan? Med factoring kan du snabbt få loss kapital som ligger bundet i kundfakturor. Här kan du lära dig mer om hur du säljer dina fakturor och jämföra fem av marknadens bästa factoringbolag!
- Se alla
Krea
Pris
Baserat på faktura
Krea är egentligen en låneförmedlare, men förutom företagslån förmedlar de också factoring. Det gör att du kan jämföra priser hos flera bolag samtidigt innan du säljer din faktura för att hitta det bästa erbjudandet.
Några av de företag Krea samarbetar med är Avida Finans, Capcito, Resurs Bank, CapIQ, Invoier, Finansia, Euro Finans och IKANO Bank. Genom att ansöka via dem kan du alltså få svar från både Capcito och Finansia som finns med i vår lista.
För att komma igång fyller du i en kostnadsfri ansökan på Kreas plattform. Här kan du specificera vilka fakturor du vill sälja eller belåna och om du vill ha med eller utan regress. Ansökningsprocessen är smidig och inkluderar kreditupplysningar via UC, som delas med Kreas samarbetspartners.
Om du behöver hjälp med din ansökan kan du boka tid med en personlig rådgivare som guidar dig genom processen. Att använda Krea är förstås helt gratis och dina första svar får du oftast samma dag som du ansöker.
Prioritet Finans
Pris
2-5% per faktura
Prioritet Finans har över 40 års erfarenhet av att hjälpa företag stärka sitt kassaflöde genom tjänster som fakturaköp och fakturabelåning. Bolaget riktar sig till företag i alla storlekar och branscher som söker trygg och smidig finansiering.
Vid fakturaköp får du pengarna på ditt konto samma dag, förutsatt att fakturan skickas in och godkänns på morgonen. Prioritet Finans köper närmare 99 procent av alla fakturor som säljs till dem och du väljer själv om du vill sälja enstaka fakturor eller flera. Det finns dessutom inga beloppsgränser eller tak för hur mycket du kan sälja.
När du säljer en faktura till Prioritet Finans skickar du in originalfakturan. De kontrollerar att allt stämmer och så snart fakturan godkänts skickas den till din kund enligt dina betalningsvillkor. Prioritet Finans betalar ut pengarna till ditt företagskonto och på Mina Sidor kan du enkelt följa statusen på dina ärenden i realtid, från start till betalning.
För tjänsten betalar du mellan 2 och 5 procent av fakturabeloppet inklusive moms, beroende på riskbedömning och volym.
Finansia
Pris
Baserat på faktura
Finansia är en ledande aktör inom företagsfinansiering i Sverige. De erbjuder smidiga lösningar för att förbättra kassaflödet, men också kundreskontrahantering. Det betyder att du kan outsourca allt från fakturautskick till kravhantering och inkasso för att spara tid och minska administrationen.
Hos Finansia kan du välja mellan både fakturaköp och fakturabelåning. Processen börjar med ett kostnadsfritt möte där en personlig rådgivare går igenom företagets behov och föreslår en passande lösning. Efter att ha accepterat en offert tecknar du avtalet smidigt med BankID.
När du säljer en faktura betalar Finansia ut beloppet till ditt företagskonto inom 24 timmar och tar sedan över hanteringen av fakturan och betalningen från din kund.
Med flexibla alternativ och innovativa digitala verktyg är Finansia ett bra val för företag som vill ha en smidig och modern finansieringslösning, anpassad efter just deras behov.
Capcito
Pris
1-3,5% per faktura
Capcito erbjuder två effektiva factoringlösningar: fakturaköp och fakturabelåning. Båda alternativen är tillgängliga för alla företagsformer och kan användas för att snabbt stärka företagets likviditet.
Med fakturaköp kan du sälja dina fakturor till Capcito och få upp till 99 procent av fakturabeloppet direkt. Bortsett från avgiften (som ligger mellan 1 – 3,5 procent per faktura) tillkommer inga dolda kostnader. Att ansöka är enkelt och du kan få både besked och utbetalning samma dag. Capcito ställer dessutom inga krav på att du behöver sälja ett visst antal fakturor.
Om du har ett flöde av kundfakturor och behöver flexibel finansiering kan fakturabelåning vara ett bra alternativ. Här använder du dina fakturor som säkerhet för ett kreditutrymme. Du betalar endast ränta när du faktiskt använder krediten, vilket gör det till en smidig lösning för företag med ojämna kassaflöden.
Factoringgruppen
Pris
Baserat på faktura
Factoringgruppen erbjuder en flexibel och smidig tjänst där du kan sälja dina fakturor och snabbt frigöra kapital till din verksamhet. Tjänsten är enkel att komma igång med och anpassad för företag i alla branscher och storlekar.
Hos Factoringgruppen betalar du endast en avgift per såld faktura. Det tillkommer alltså inga startavgifter eller årsavgifter. Du bestämmer själv vilka och hur många fakturor du vill sälja, utan krav på volym.
Prissättningen är individuell och baseras bland annat på antalet fakturor, storleken på fakturabeloppet och fakturamottagaren. När din faktura blivit behandlad betalar Factoringgruppen ut pengarna till ditt företagskonto samma dag eller senast dagen därpå.
En annan fördel är Factoringgruppens app och Mina sidor där du enkelt kan följa fakturor i realtid, ladda ner bokföringsunderlag och hantera dina ärenden smidigt. Det är dessutom möjligt att integrera affärssystem som Visma och Fortnox för att kolla ordning på administrationen.
Factoring är en typ av företagsfinansiering där ett företag säljer eller belånar sina kundfakturor för att snabbare få tillgång till likvida medel. Det kan vara särskilt användbart för företag som har långa betalningstider på sina fakturor, men behöver kapital direkt för att täcka löpande kostnader eller andra utgifter.
Här berättar vi mer om hur factoring fungerar, vilka olika typer det finns och vilka fördelarna (men också nackdelarna) är med denna typ av finansiering.
Innehåll:
Factoring förvandlar fakturor till likvida medel
Man kan säga att factoring är en typ av företagskredit med kundfakturor som säkerhet. Genom att sälja eller belåna dina fakturor får du snabbt tillgång till likvida medel, ibland redan inom 24 timmar, utan att behöva vänta på att kunden ska betala på förfallodagen.
Till en början var denna finansieringsform vanligast bland små och nystartade företag som var i behov av kapital på grund av oregelbundna kassaflöden. Idag har factoring blivit ett allt vanligare alternativ till traditionella företagslån, krediter och andra former av företagsfinansiering.
Rent rutinmässigt innebär factoring inget större krångel varken för dig eller för dina kunder. Tvärtom – eftersom factoringbolaget tar fullt ansvar för fakturorna slipper du hantera påminnelser, kundreskontra och möjligen inkasso.
Du fakturerar som vanligt och lägger bara till en rad med information om att betalning ska ske till factoringbolaget istället för till dig. Factoringbolaget betalar dig och sedan betalar kunden till factoringbolaget.
Att sälja eller belåna fakturor kan vara bra om du:
- Behöver pengar för att betala ut löner till dina anställda
- Saknar pengar till skatter eller momsinbetalningar
- Vill göra en investering i tillväxt, men begränsas av ditt kassaflöde
- Driver en verksamhet med säsongsvariationer och behöver jämna ut kassaflödet
- Vill minska administrationen och slippa hantera påminnelser och inkasso
- Har ett nystartat företag som har svårt att få traditionella lån eller krediter
- Vill få loss kapital för att köpa in större lager eller material inför högsäsong
Hur fungerar det i praktiken?
Oavsett om du väljer factoring för att täcka ett tillfälligt behov av kontanter eller för att slippa hantering av kundreskontra är processen densamma. Ungefär så här går det till:
- Skriv avtal. Det är viktigt att hitta rätt factoringbolag som inte lägger på olika avgifter och som snabbt betalar ut dina pengar. I avtalet regleras även procentsatsen du betalar för tjänsten.
- Bestäm vilka fakturor som du vill sälja eller belåna. Fakturorna skickas i original till factoringbolaget via e-post eller genom att registrera fakturan via onlinetjänst.
- Factoringbolaget tar över fakturan. Innan fakturan skickas till din kund kontrollerar bolaget att allt stämmer. Därefter skickas fakturan till din kund med information om att den är överlåten till factoringbolaget och att den ska betalas direkt till dem.
- Ditt företag får pengar. Factoringbolaget betalar ut beloppet på fakturan minus deras avgift, oftast inom 24–48 timmar.
- Kunden betalar fakturan till factoringbolaget. När bolaget får full betalning av din kund överförs resterande belopp till ditt företagskonto.
Viktigt att veta kring kostnaden
Factoring kan vara ett snabbt och smidigt finansieringsalternativ för företag, men det är viktigt att förstå hur kostnaderna fungerar, särskilt om du ofta fakturerar större belopp.
Generellt sett ligger avgiften för fakturaköp mellan 1 och 5 procent av fakturabeloppet. För lite mindre fakturor kan det vara ett prisvärt och smidigt alternativ, men vid större fakturabelopp med längre betalningstider kan det bli desto dyrare.
Det är inte ovanligt att bolagens priser gäller för fakturor med en betaltid på maximalt 30 dagar. Är betaltiden 60 dagar – alltså det dubbla – dubblas även den procentuella avgiften. Det kan också vara bra att veta att vissa bolag kräver att du säljer ett visst antal fakturor.
Exempel: Du säljer en faktura på 100 000 kronor till factoringbolaget. De tar en avgift på 3 procent, vilket motsvarar 3 000 kronor. Det här avgiften gäller dock bara en period på 30 dagar, och din faktura har en betaltid på 60 dagar. Det betyder att avgiften istället blir 6 procent och kostnaden för fakturaköpet blir 6 000 kronor.
Om du bara behöver sälja en större faktura vid ett enstaka tillfälle kan du också använda ett företagslån för att täcka kostnaden. Företagslån har oftast en ränta på mellan 1 – 3 procent per månad.
Det finns olika typer av factoring
Det finns tre typer av factoring som erbjuds på marknaden idag:
- Fakturaköp med regress
- Fakturaköp utan regress
- Fakturabelåning
Termen regress i detta sammanhang betyder återköp. När du skapar en kundfaktura finns alltid en risk att kunden inte har möjlighet att betala den. Och det är denna risk som avgör om din faktura köps med eller utan regress.
Fakturaköp med regress
Vid ett fakturaköp med regress har factoringbolaget rätt att överlåta eller sälja tillbaka kundfakturan till dig om kunden inte kan betala. Då är det alltså ditt företag som måste driva in betalningen, eller ta förlusten.
Fakturaköp utan regress
Sker fakturaköpet utan regress stannar både risken och administrationen av fakturan hos factoringbolaget. De får därmed inte återlämna en obetald faktura tillbaka till dig utan måste själv ta alla steg för att få in betalningen. Förblir fakturan obetald är det bolagets förlust och inte din.
Fakturabelåning
Fakturabelåning fungerar lite som ett lån, fast här agerar fakturan säkerhet. Ditt företag får ett lån eller en kredit från bolaget på mellan 70 och 90 procent av fakturabeloppet. När kunden betalar får du återstående belopp utan bolagets avgift.
Vad krävs för att sälja eller belåna fakturor?
För att kunna sälja eller belåna företagets fakturor måste fakturan uppfylla vissa krav. De kan skilja sig åt beroende på bolag, men vanligtvis gäller följande:
- Leveransen eller tjänsten som fakturan avser ska vara utförd
- Fakturan får inte vara betald, förfallen eller utskickad tidigare
- Fakturamottagaren måste vara kreditvärdig
Förutom det måste företaget som ansöker vara registrerat och aktivt i Sverige med en verklig huvudman. Ansökan ska göras av firmatecknaren, till exempel VD eller styrelseledamot.
Du kan sälja obetalda fakturor som är utställda till både privatpersoner och företag, inklusive aktiebolag, enskilda firmor och handelsbolag. Däremot går det oftast inte att sälja förfallna fakturor, fakturor med kort tid kvar till förfallodatum (mindre än sju dagar), koncerninterna fakturor eller fakturor som inte kan verifieras.
Det finns flera fördelar med factoring
Den viktigaste fördelen med fakturaköp eller belåning är att du snabbt kan få loss pengar som du istället kan använda dem i den löpande verksamheten. Kort sagt slipper du vänta på kundens betalningstid och kan enkelt överbrygga det ekonomiska glappet mellan kund- och leverantörsfakturorna.
Här är några andra viktiga fördelar med factoring:
- Minskad administration: Factoringbolaget kan sköta alla delar av fakturahanteringen, vilket frigör tid för kärnverksamheten.
- Möjlighet till tillväxt: Likvida medel kan användas för att finansiera investeringar eller nya affärsmöjligheter.
- Minskad kreditrisk: Vid fakturaköp utan regress tar factoringbolaget över risken för utebliven betalning.
Potentiella nackdelar
- Kostnader: Kostnaden för factoringtjänster kan bli dyr i längden, särskilt vid försäljning eller belåning av större fakturor (i och med att avgiften är procentuell).
- Kundrelationer: Det finns alltid en risk att kunder reagerar negativt på att fakturor hanteras av ett factoringbolag.
- Risk vid regress: Vid fakturaköp med regress kan företaget fortfarande vara ansvarigt om kunden inte betalar.
- Beroende: En del företag kan bli för beroende av factoring och få svårt att hantera kassaflödet utan det.
Sammanfattning
Alla företagare har någon gång upplevt störningar i kassaflödet. Vid sådana tillfällen är snabbhet och låg kreditrisk det som företagare uppskattar mest, och här kan factoring vara en bra lösning.
Att sälja eller belåna fakturor kan vara särskilt fördelaktigt för företag som har långa betalningstider eller som snabbt behöver förbättra sin likviditet, men kan också innebära vissa förluster vid större fakturor med längre betaltid. Ett annat bra alternativ är ett kredit- eller betalkort. Läs gärna vår guide till de bästa företagskorten här.
Om urvalet av factoringbolag
Målet med den här guiden är att hjälpa dig som företagare att utforska factoring som finansieringsalternativ. Vi vill hjälpa dig att ta reda på om det här är en passande lösning till just ditt företag.
De factoringbolag vi presenterar som erbjuder fakturaköp är några av de största och bäst betygsatta på marknaden inom det här segmentet. Vi förstår såklart att det finns andra aktörer som erbjuder factoring och vi gör vad vi kan för att kunna täcka så många som möjligt, så att du ska kunna göra en bra jämförelse.
Kundbetyg är en viktig faktor när vi väljer ut vilka företag vi ska presentera, men vi gör också en bedömning av varje tjänst individuellt. Där tittar vi på saker som villkor, priser och annat som kan vara av nytta för dig som företagare. All information om företagen har vi hittat på deras officiella hemsidor.
Har du hittat något som inte stämmer i texten? Eller tycker du att något saknas? Hör gärna av dig till oss. Vi vill alltid göra vårt bästa för att du ska känna att innehållet på vår sida är tillfredsställande.
Vanliga frågor och svar (FAQ)
Är factoring ett bra alternativ om mitt företag har svårt med likviditeten?
Ja, den här typen av finansiering hjälper till att snabbt få loss kapital som är bundet i kundfakturor, så att du kan täcka kostnader som löner, material eller andra driftkostnader. Det är särskilt användbart för företag som har växande kundbaser eller säljer på längre kredittider.
Vad kostar det att sälja fakturor?
Kostnaden för factoring varierar beroende på fakturabelopp, betalningstid och avtal med bolaget. Vanligtvis ligger avgiften mellan 1 och 5 procent av fakturabeloppet för en faktura med 30 dagars betaltid.
Vad händer om mina kunder inte betalar sina fakturor efter att de köpts av factoringbolaget
Det beror på om fakturaköpet skett med eller utan regress. Om du väljer factoring utan regress, tar factoringbolaget hela risken om en kund inte betalar. Med regress kan du fortfarande vara ansvarig för att betala tillbaka pengarna om din kund inte gör det.
Vad är fördelarna med factoring för småföretag?
För småföretag som ofta har ojämna kassaflöden eller som arbetar med kunder som har lång betalningstid kan factoring vara en livlina. Det frigör kapital snabbt, men kan också minska det administrativa arbetet med fakturering.
Finns det några nackdelar med factoring?
Den största nackdelen är kostnaden. Om ditt företag har stora fakturabelopp kan avgifterna snabbt bli höga. Dessutom kan vissa kunder reagera negativt om de ser att fakturan kommer från ett factoringbolag istället för ditt företag, vilket kan påverka kundrelationerna.
Kan jag använda factoring om jag har ett nystartat företag?
Ja, nystartade företag kan använda tjänsten eftersom det finns en säkerhet i fakturorna. Det kan vara en stor fördel för företag som vill förbättra kassaflödet, men som ännu inte har möjlighet att få ett företagslån.
Kan jag sälja bara en faktura?
Ja, hos vissa bolag går det bra att bara sälja en faktura. Vissa kan dock ha ett krav på att du ska sälja ett visst antal för att de ska godkänna din ansökan.