Hur bra är fondroboten Opti?

Opti är fondroboten som erbjuder sparande på autopilot. För att komma igång behöver du bara ladda ner appen, svara på några frågor kring dina sparmål och göra en insättning. Perfekt om du liksom vi har rätt dålig koll på aktiemarknaden, fonder och liknande.

Fondrobotarna introducerades i Sverige för inte alls många år sedan. Så sent som år 2020 visste drygt 70 procent av svenskarna inte ens vad en fondrobot var. Men i takt med att medvetenheten kring sparande ökat har allt fler fått upp ögonen för denna innovativa sparform.

Opti är en av de mest kända fondrobotarna på den svenska marknaden just nu, och vi bestämde oss för att testa den. Även om vi har ett visst intresse av aktier, fonder och investeringar är våra faktiska kunskaper inom området begränsade. Och det är precis den här luckan som Opti är tänkt att fylla.

Om Opti

Opti är ett svenskt fintechbolag som grundades 2014 av ett gäng entreprenörer och finansprofiler. Målet var att skapa ett smartare sparande tillgängligt för alla, oavsett erfarenhet inom aktier och fonder.

Idag är Opti en av Sveriges största fondrobotar med över 300 000 nedladdningar som förvaltar sparkapital på ett antal miljarder. Sedan 2022 är investmentbanken Carnegie delägare i företaget.

Företagsnamn:	Optise AB (556989-9932)
Adress:	Vasagatan 15, 111 20 Stockholm
Öppettider:	Vardagar 09:00 – 16:00
Avgift till fondrobot:	0,5%
Total årsavgift:	ca 0,8%
Lägsta insättning:	200 kr
Tid för insättning/uttag:	4 – 6 vardagar

Kombinerade fonder för ett optimerat resultat

Opti förvaltar inga egna fonder utan handlar enbart med externa fonder vilket gör att de, i kontrast till exempelvis bankerna, inte har några egna produkter de vill sälja. Istället väljer de bland alla fonder som går att köpa i Sverige, och förhandlar även rabatt åt sina kunder på de fonder de väljer ut till sina portföljer.

Deras fondrobot är baserad på Modern Portföljteori, en Nobelprisvinnande metod som visar att en kombination av investeringar i olika tillgångar (så kallad diversifiering) kan ge en högre värdeökning med lägre risk. Opti kombinerar därför aktier, fonder och räntor för att ge oss det bästa möjliga resultatet i förhållande till den risknivå vi väljer.

Att bygga ihop en egen portfölj och själv välja ut aktier kräver en hel del kunskap både initialt, och sedan i form av aktivt engagemang. Men med Opti kan vi få ett bra sparande, även om vi inte har den minsta kunskap kring aktiemarknaden.

Opti väljer bland de bästa fonderna i hela värden och är faktiskt en av fondrobotarna som investerar allra bredast. Utöver aktier och fonder innehåller deras också råvaror, obligationer och liknande. Vad Opti benämner som de ”bästa” fonderna kommer även det ur forskningen – de som investerar bredast till lägst avgifter och som bäst lyckas följa sina index.

Att komma igång är superenkelt

Vi behöver bara ladda ner appen, logga in med vårt BankID och svara på ett par frågor om vår ekonomi, livssituation samt syn på risk och hållbarhetspreferenser.

Opti kommer sedan med ett förslag på hur vi ska placera våra pengar för att bäst uppnå de sparmål vi angett, utifrån just vår ekonomiska situation. Vi får också ett förslag på sparbelopp, men vi får såklart välja själva hur mycket vi vill sätta in, både som startkapital och månadssparande.

En smart funktion är att vi numera också kan swisha pengar till vårt Opti-konto. Vi kan också ta ut pengarna när som helst om vi skulle vilja det.

Den minsta insättningen hos Opti är 200 kronor, vilket är snäppet högre jämfört med hos vissa konkurrenter. Hos Avanza Auto kan du till exempel sätta in så lite som 1 krona (eller 100 kronor vid månadssparande). Opti hade också gärna velat ha en krona, men gränsen bestäms helt enkelt av fondbolagen som förvaltar pengarna.

När vi gjort vår första insättning får vi ett meddelande om att den kommer att bli synlig i appen först om cirka en vecka. Övriga insättningar tar också rätt lång tid, mellan 4 – 6 vardagar. Men det beror tydligen inte på Opti utan på tiden det tar att handla vissa av fonderna som ens sparportfölj består av.

Normal, miljövänlig eller hållbar portfölj?

Något vi gillar med Opti är möjligheten att kunna anpassa hållbarhetsnivån för sparandet. Här kan vi välja mellan tre olika nivåer: normal, miljövänlig eller hållbar.

Normal är de portföljer som investerar allra bredast och som förväntas ge högst avkastning i förhållande till risken. Målet med den här portföljen är inte hållbarhet, men Opti tar ändå hänsyn till hållbarhetsrisken i valet av fonderna.

Miljövänlig är den nivå vi har på vårt sparande och även dessa portföljer är breda. Till skillnad från de normala väljer dock dessa portföljer bort investeringar som kan ha en negativ påverkan på klimatet. De innehåller också gröna obligationer, alltså lån som människor eller företag tar för att stödja projekt inom miljö och hållbarhet.

Hållbar är valet för dig som aktivt vill hjälpa miljön. Dessa portföljer har nämligen hållbarhet som fokus och innehåller fonder som investerar i hållbara lösningar. Hållbar har också gröna obligationer och innehåller inga investeringar i råvaror.

Våra pengar förblir våra

När vi sparar hos Opti omfattas våra pengar av det statliga investerarskyddet. Det innebär att vi kan få upp till 250 000 kronor i ersättning om banken eller bolaget som förvarar våra värdepapper skulle begå ett brott.

Värt att nämna är dock att det enbart är våra värdepapper som omfattas av investerarskyddet, inte pengarna som ligger på ett konto. Men hos Opti ligger nästan aldrig pengarna på ett konto, bara under en kort period under tiden man gör en insättning eller ett uttag. Då ligger de hos Danske Bank, på ett konto helt skiljt från Optis pengar. Och skulle det hända något under denna period är pengarna dessutom skyddade av den danska insättningsgarantin som ersätter upp till 100 000 euro (alltså ungefär en miljon kronor).

Så vad händer om Opti skulle gå i konkurs då? Ingenting faktiskt, i alla fall inte för oss som sparar. Våra pengar sätts nämligen aldrig in på något av Optis bankkonton och beblandas således inte med Optis egna kapital. Alltså kan inte Opti använda våra pengar för att exempelvis betala av skulder.

Vad kostar det då?

Priset för Optis fondrobot är snäppet högre jämfört med vissa av konkurrenterna. Optis avgift ligger på 0,5 procent, vilket är högre än både Avanza Auto och aktieroboten Sigmastocks. Samtidigt erbjuder de inte riktigt samma typ av tjänst, då Avanza Auto snarare är en sammansättning av olika specialfonder där man som kund varken får rådgivning eller förvaltning, och Sigmastocks främst är en aktierobot.

Den genomsnittliga kostnaden per år landar dock på cirka 0,8 procent. Det inkluderar både förvaltning, kostnader och Optis egen avgift. Sparar du 10 000 kronor i portföljen under ett år blir alltså kostnaden för detta 80 kronor.

Så även om avgiften är lite högre än hos konkurrenterna, är det fortfarande billigt med tanke på den diversifiering Opti erbjuder. Det är också billigare än en vanlig svensk aktiefond som i snitt kostar 1,53 procent enligt AMF:s fondavgiftsrapport från 2022. 

Vårt omdöme av Opti

Än så länge är vi mycket nöjda med Opti. Det är förstås lite svårt att uttrycka sig om hur väl sparandet utvecklas med tanke på att vi precis kommit igång, men kommer att uppdatera omdömet med jämna mellanrum när vi kan visa upp ett resultat. Vi läser dock att andra användare upplever Opti som väldigt stabila, trots den oroliga världsekonomin.

Vi gillar den användarvänliga appen och hur enkelt det är att starta ett sparande. Det tar inte mer än några minuter och vi är säkra på att vem som helst, oavsett erfarenhetsnivå, skulle klara det. Det hela är väldigt pedagogiskt. Vi uppskattar också att vi kan ändra risknivå, pausa sparandet vid behov samt att kunna sätta in och ta ut pengar som vi själva vill.

Det finns väl egentligen inte så mycket negativt att säga om Opti. Deras tjänst passar både sparande på lång och kort sikt (perfekt som privat pensionssparande för egenföretagare till exempel). Det enda vi kan tänka oss är väl att avgiften är lite högre jämfört med liknande tjänster, så även den lägsta möjliga insättningen. Men är detta något du kan leva med är Opti absolut ett bra val för dig som vill ha ett bra sparande som sköter sig självt.

Med koden ENTREPRENOREN50 får du 50 procent i rabatt på Optis förvaltningsavgift de tre första månaderna. Klicka här för att komma igång!

NOTIS: Entreprenören.nu erhåller ersättning från Optise AB genom ett affiliatesamarbete, precis som vi gör från många andra företag vi skriver om. Våra åsikter om Opti som tjänst är dock våra egna. Inget i denna information ska uppfattas som personliga råd för hur man som individ bör investera. Historisk värdeökning är ingen garanti för framtida värdeökning. Fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta beloppet.