De flesta företag väljer att använda sig av en företagsbank. Det är nämligen via bankens företagskonto som verksamheten sköter alla finansiella transaktioner, det vill säga inkommande och utgående betalningar.
En studie gjord av BAI visar att 79 procent av alla företagare använder samma bank för sina företagskonton som för sina privata konton. Studien visar dessutom att företagare som väljer att byta företagsbank gör detta på grund av lägre avgifter, bättre räntor och att den nya banken har bättre förståelse för företagets behov.
Att välja en bra bank till företaget är alltså viktigt, men hur väljer egentligen rätt? Vad ska man tänka på och vilken företagsbank bäst? Och måste man ha ett företagskonto över huvud taget?
I den här artikeln ska vi förklara närmare hur en företagsbank fungerar. Vi ska även gå igenom tre av Sveriges mest populära företagsbanker och de företagstjänster de har att erbjuda.
Innehållsförteckning:
Vad är en företagsbank?
En företagsbank är den bank ditt företag har ett eller flera konton i. Via banken hanterar du alla finansiella transaktioner som rör verksamheten.
När du öppnar ett företagskonto erbjuder bankerna olika paket som du betalar för månadsvis. Innehållet i paketet varierar beroende på vilka tjänster just ditt företag är i behov av, men vanligtvis ingår följande:
- Företagskonto (ofta med kredit)
- Bank- eller kreditkort
- Sparkonto med ränta
- Bankgironummer
Företagspaketen saknar vanligtvis bindningstid, vilket innebär att du kan ändra, byta eller avsluta när som helst.
Flera storbanker erbjuder även möjligheten att koppla upp företagets bokföringsprogram mot banken. På så sätt blir det enklare att genomföra överföringar och utbetalningar. Du kan dessutom få enkelt åtkomst till ditt företagskonto via appar i mobila enheter.
Företagskonto eller privat konto?
Många företagare väljer att använda sina privata bankkonton för att sköta företagens ekonomiska affärer. Detta gäller framför allt de som driver enskild firma eftersom firmans och privatpersonens ekonomi inte är skilda.
Även om det inte finns något lagligt krav på att ett företag måste ha ett företagskonto kan ett företagskonto göra det betydligt enklare att dela på dina privata pengar och företagets.
Genom att separera ditt och företagets kapital kan du underlätta redovisningen samtidigt som du får bättre kontroll över företagets ekonomi.
Tre populära företagsbanker
Nedan går vi igenom tre populära företagsbanker – SEB, Nordea och Swedbank – och vad de har erbjuda dig som företagare.
SEB företag
Efter en undersökning gjord av Finansbarometern utsågs SEB till ”Årets affärsbank 2019”. Detta är emellertid inte särskilt förvånande med tanke på att banken arbetat med företag i över 160 år. SEB jobbar hårt för att tillgodose företagarnas individuella behov.
I dagsläget erbjuder SEB två olika företagspaket innehållande bekväma och helt digitala banktjänster. Nedan ska vi titta närmare på dessa.
Enkla Firman
Enkla Firman kostar 50 kronor/månad, men det första året är helt kostnadsfritt. Med detta företagspaket får du tillgång till:
- Internetbanken
- Företagskonto och bankgiro
- Bankkort SEB Commercial Debet kopplat till företagskontot
- Sparkonto med fria uttag
- Företagsapp för betalning och attestering av fakturor
Du kan även göra följande tillval:
- Swish företag och Swish handel – för att ta emot betalningar på nätet eller i butik.
- Fondkonto – möjlighet att placera i fonder för ditt företag.
- SEB Corporate Limit – ett betalkort med köpgräns och 45 dagars räntefri kredit.
- Trygg Start – en sjukförsäkring för dig som ännu inte tar ut lön. Försäkringen är dessutom kostnadsfri de första två åren.
- Kortbetalning på nätet och i butik – ger företaget möjlighet att ta emot kortbetalningar.
Företagspaketet
SEB:s Företagspaket är också kostnadsfritt det första året och kostar därefter 100 kronor/månad. I paketet ingår:
- Företagskort med bankgiro. De första 500 transaktionerna är gratis, därefter kostar de 1,50 kronor/styck.
- SEB Corporate Limit, ett betalkort med köpgräns och 45 dagars räntefri kredit.
- Koppla ihop företagskontot med ditt affärssystem. Här hittar du alla system som banken accepterar.
- Internetbanken med betalservice.
- Företagsappen som gör det möjligt att betala och attestera fakturor.
- Sparkonto företag med fria uttag.
Även med SEB:s Företagspaket kan du göra tillval, så som:
- Swish företag och Swish handel
- Trygg Start och Trygg Grund som är en komplett försäkring med samma villkor som för anställda. Dessutom ingår två årsavgifter för pensionssparande.
- Kortbetalning på nätet.
- Kortbetalning i butik.
- SEB Corporate, ett betalkort utan köpgräns.
- Fondkonto.
Nordea företag
För tredje året i rad (2017, 2018, 2019) röstades Nordea fram som den Bästa företagsbanken i Norden i Prosperas undersökning bland företagare. Samtidigt har banken rekordökat antalet nöjda kunder under de senaste fyra åren.
Nordea Företag erbjuder ett paket till företagskunder – Plus. Nedan ska vi undersöka innehållet i företagspaketet.
Plus
Paketet kostar 99 kronor/månad och i det ingår:
- Transaktionskonto med postgironummer
- Internetbank Nordea Business på svenska eller engelska. Du kan enkelt godkänna dina betalningar och filimportera dem från ditt redovisningsprogram. E-fakturor betalar du med några få klick.
- Nordea bokföring som ger dig möjlighet att koppla samman din bokföring, internetbank och företagskonto och få automatiska bokföringsförslag. Priset är från 169 kronor/månad, men de två första veckorna är helt kostnadsfria.
- Bankgironummer. Pris per transaktion är 1,60 kronor.
- Företagskortet MasterCard med gratis uttag i Sverige.
- Sparkonto med fria uttag och utan uttagsavgift.
- First Card företagskort med 45 dagars räntefri kredit. Kortet innehåller en försäkring som gäller för dig och ditt företag.
Villkor för att bli företagskund
Om du är intresserad av Nordea som företagsbank måste du skicka in en ansökan. För att kunna bli företagskund måste du bland annat:
- Vara minst 18 år
- Ha ett svenskt personnummer och ID-handling
- Tillgång till Mobilt BankID
- Ha registrerat ett organisationsnummer hos Bolagsverket (för AB, HB och KB)
- Vara registrerad hos Skatteverket (enskild firma)
- Ha en noggrann affärsplan och budget
Swedbank företag
Swedbanks historia började under 1820-talet då den första sparbanken öppnade i Göteborg. Sedan dess har banken vuxit, bytt namn och blivit en av de ledande aktörerna inom den svenska banksektorn.
Med över 540 000 företagskunder är Swedbank ett populärt alternativ bland företagare. Banken förstår sig på företagande och erbjuder tjänster anpassade till alla typer av företag och verksamheter. Företagstjänsterna är indelade i tre olika företagspaket.
Bas
Paketet Bas kostar 900 kronor/år (ordinarie pris 1 100 kronor/år) och är framtaget för dig med förening eller enskild firma. Med Bas får du tillgång till alla nödvändiga produkter som ett mindre företag behöver, så som:
- Företagskonto.
- Placeringskonto med kostnadsfria transaktioner.
- Internetbanken för företag.
- BG-nummer.
- Bankkort Business.
- Företagsappen.
- Kundcenter företag med självbetjäning eller personlig service.
- Swish för företag (tillval, 1,50 kronor per mottagen betalning).
Plus
Swedbank Plus kostar 1 200 kronor/år (ordinarie pris 3 218 kronor/år) och passar dig med aktiebolag eller enskild firma med fakturering.
Paketet innehåller:
- Allt från paket Bas.
- Business Card Visa med 10, 20 eller 30 betaldagar samt rese- och olycksfallsförsäkring.
- Årlig ekonomisk genomgång.
- Nyhetsbrev.
- Fakturering, allt från skapande av faktura till påminnelse och kravhantering.
- ID-skydd för företag som bland annat minskar risken för bolagskapning.
- Swish för företag (tillval).
- Företagsförsäkring (tillval). I försäkringen ingår skydd av egendom, mot avbrott i verksamheten, drulleförsäkring samt rättsskydd. Försäkringen gäller företag med upp till 5 anställda och en omsättning på högst 10 miljoner kronor per år. Utnyttja 10 procent premierabatt första året.
Bokför
Paketet bokför är för dig som sköter bokföringen själv. Priset är 3 990 kronor/år (ordinariepris 5 486 kronor/år) och paketet innehåller följande:
- Allt i paket Plus.
- E-bokföring som tillåter dig att koppla ihop bankkonto och bokföring. Kontots transaktioner förs automatiskt till e-bokföringen. Din bokföring arkiveras hos banken så länge lagen kräver.
- Swish för företag (tillval).
- Företagsförsäkring (tillval).
Finansiering via företagsbank?
Bortsett från förmånliga företagspaket erbjuder många banker även företagsfinansiering, exempelvis i form av traditionella företagslån.
SEB företag erbjuder till exempel ett banklån för alla bolagsformer samt ett speciellt företagslån för dig med enskild firma där du kan låna upp till 300 000 kronor. Du kan även ansöka om fakturafinansiering och en flexibel checkkredit.
Även Nordea erbjuder ett flertal förmånliga finansieringsmöjligheter för företag. Här kan du till exempel ansöka om ett klassiskt företagslån där du även kan välja mellan rörlig ränta, bunden ränta och räntetak. Banken erbjuder även avbetalning och leasing.
Hos Swedbank företag hittar du finansieringsalternativ för alla typer av verksamheter. Du kan till exempel ansöka om ett investeringslån för att expandera verksamheten. Swedbank erbjuder även bil- och maskinfinansiering samt en flexibel kontokredit.
LÄS ÄVEN: Factoring eller företagslån – Vad är bäst?
Företagskort
Ett populärt alternativ till traditionella lån är kreditkort för företag. Denna form av kreditkort fungerar precis som ett vanligt kreditkort där alla köp samlas på en faktura i slutet av månaden.
De flesta kreditkort har räntefria perioder på mellan 45 och 60 dagar, vilket innebär att du slipper betala ränta om du betalar fakturan inom denna tidsram. Många kort kommer dessutom både med förmånliga rabatter och försäkringar.
Tips! För att hitta det bästa kreditkortet rekommenderar vi att du använder dig av en jämförelsetjänst. På så sätt kan du enklare jämföra kort som passar företagets individuella behov.
Så hittar du prisvärd finansiering
När det gäller företagsfinansiering via banker kan kraven vara relativt höga. Detta kan göra det svårt för exempelvis relativt nystartade verksamheter att bli beviljade finansiering. Bortsett från det är det inte möjligt att det finns billigare finansieringsalternativ på annat håll.
Innan du ansöker om företagslån via din företagsbank rekommenderar vi att du ansöker via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du nämligen få flera låneförslag med bara en ansökan och kreditupplysning.
En populär låneförmedlare inom företagslån är Kompar. Via Kompar kan du ansöka om lån upp till 7 miljoner kronor hos fler än 20 långivare. Att ansöka tar inte mer än någon minut och svar får du redan inom 24 timmar. Kompar erbjuder dessutom kostnadsfri rådgivning för dig som behöver lite extra vägledning.
Bortsett från det samarbetar många låneförmedlare med banker och kreditinstitut som accepterar kunder med sämre betalningsförmåga. Vissa av dem beviljar till och med finansiering till startups, så länge de har en bra affärsplan.
Sammanfattning
En bra företagsbank kan göra stor skillnad i din verksamhet. Bortsett från ett företagskonto erbjuder många banker förmånliga paket innehållande en rad tjänster som underlättar ditt företagande.
I valet av företagsbank, jämför priser såväl som innehållet i paketen noggrant. Läs gärna kundernas egna omdömen innan du gör ditt val. Tänk även på att bankens finansiering inte alltid behöver vara den mest prisvärda. Ta hjälp av en låneförmedlare för att enklare hitta prisvärd företagsfinansiering.
Vanliga frågor om företagsbank
En företagsbank är en bank där du har företagets bankkonto från vilket du sköter alla transaktioner, både inkommande och utgående.
Enligt Svenskt Kvalitetsindex (SKI) har Sparbankerna de nöjdaste företagskunderna 2020. Därefter kommer Länsförsäkringar Bank och på tredje plats hittar vi Handelsbanken.
Se till att jämföra bankernas företagspaket noggrant innan du bestämmer dig. Innehåll såväl som priser kan skilja sig en hel del. Välj ett paket som passar storleken på din verksamhet.
Är du i behov av företagsfinansiering kan det vara en god idé att vända sig till företagsbanken först, men tänk på att låneförmedlare många gånger kan hjälpa dig att hitta mer prisvärda alternativ.
Nej, det finns ingen lag som säger att du måste ha ett företagskonto. Det viktigaste är att du kan separera företagets ekonomi och din privata, vilket kan bli betydligt enklare om du har ett företagskonto.
Egenföretagare sedan fem år tillbaka med lång erfarenhet inom content writing, sökmotoroptimering och innehållsmarknadsföring. Brinner för entreprenörskap, älskar att starta nya projekt och vill genom Entreprenören.nu inspirera andra att våga testa sin egen grej!
Hej Alexandra
Har sett att swedbank har börjat stänga ned kunder som dom verkar anse ha en åsikt åt höger. Har du någon fundering på hur vi företagare som ju ofta kan ha konservativa (gammalmodiga) åsikter skall kunna vara trygga med valet av affärsbank när banker (i alla fall swedbank) godtyckligt kastar ut vissa av sina kunder?
Med vänlig hälsning,
Tommy
Hej!
Det som jag vet ger en bank rätt att stänga ned en kunds konto är Penningtvättslagen från 2017 som ställer höga krav på bankerna i kampen om att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism.
Sedan 2017 har bankerna stärkt sina utredningar om kundernas transaktioner och användning av bankernas produkter och tjänster. Om det är något som verkar avvikande har banken rätt och skyldighet att utreda om det finns risk för brott.
Nu till din fråga. Jag tror personligen inte att det är kundernas åsikter som motiverar en bank att stänga ned ett konto. Det är ju trots allt kundernas pengar bankerna lever på.
Vi lever i en öppen värld, där människor befinner sig i ett land och arbetar på distans i ett annat. Det är alltså möjligt att få regelbundna inkomster från ett annat land, men även då tycker jag det är hårt att stänga ned ett konto utan någon förklaring eller krav på att specificera inkomstkällan.
Det man kan göra är att ta kontakt med sin bank, kräva en förklaring och ha en dialog om varför kontot stängts ner. Om det inte leder någonstans kan man lugnt byta bank. Enligt Svenskt Kvalitetsindex är Sparbankerna den bank med högst kundnöjdhet bland företagskunder 2020. Kanske kan det vara något att testa!
Hej. Jag har nya enskild firma.
Jag har bara samordningsnummer.
Hur öppnar jag ett bankkonto
Hej och tack för din fråga!
Är din firma registrerad? Har du ett organisationsnummer?
Hej
Vad måste man tänka på för att kunna öppna konto för ett Aktiebolag. SEB avslog ansökan om att öppna konto hos de och vi själva tror att det kan bero på att vi är studenter.
Hej och tack för din fråga!
Enligt lagen om insättningsgaranti har alla rätt att öppna ett konto i en bank, även företag, om man inte misskött sig vid tidigare tillfällen. I lagen står följande:
”11 d § Ett institut som erbjuder sig att ta emot insättningar enligt definitionen i 2 § är skyldigt att ta emot sådana insättningar av var och en, om det inte finns särskilda skäl mot det. Lag (2016:625).”
Det ska alltså inte spela någon roll om ni är studenter eller inte.
För att kunna starta ett aktiebolag idag måste det emellertid finnas ett insatskapital på minst 25 000 kronor. Om ni redan har ett registrerat aktiebolag måste ni alltså redan ha satt in detta kapital hos en annan bank. Testa att vända er till den banken och öppna ett företagskonto där.
Har ni däremot inte startat aktiebolaget ännu måste ni öppna ett konto och sätta in minst 25 000 kronor innan bolaget kan bli registrerat. Ingen bank kan alltså neka er till detta utan att ha ett rimligt skäl.
Hoppas du fått svar på din fråga!
Visst vore det värt att nämna att man enligt Skatteverket inte alls behöver ha ett dyrt företagskonto till sitt aktiebolag, utan det går alldeles utmärkt med ett helt vanligt personkonto (så länge man håller det helt separat från sitt egna, privata bankkonto).
Bankerna vill ju förstås inte att kunderna skall veta detta, då de tjänar fina pengar på sina dyra ”företagspaket”.
Skatteverket struntar i vad benämningen är på kontot. De är bara måna om att företagets bankhändelser är avskilda från personligt bruk.
Hej Martin!
Det stämmer att det inte finns något krav på att ha ett företagskonto (och jag ska självklart lägga in det i artikeln så att det blir tydligare). Med ett företagskonto blir det däremot enklare att separera bankhändelserna, vilket också är anledningen till att många väljer att ha det! Men det är förstås upp till varje person hur man väljer att göra. 🙂
Allt gott och god jul!
Jag ville bara dela min upplevelse av att bli företagskund hos SEB. För 8 månader sedan flyttade jag mitt företagskonto från Swedbank till SEB eftersom jag fick ett bolån av de och det var våra deal. Under den tiden har de stängt själva kontoret där min rådgivare jobbade utan att informera mig av detta. Jag behöver hjälp med ett klagomål jag har med en faktura från SEB Corporate, har försökt att få kontakt med en företagsrådgivare i 2 veckor nu (har ringt upp de 3 gånger och köade i 20min + varenda gång ) och ingen har kontaktat mig än! 2 veckor!! Vad är det för kundtjänst??
Kan absolut inte rekommendera SEB! Nu tänker jag flytta konto igen, jobbigt, men…
Vad säger du om Handelsbanken?
Hej Helene!
Vad jag kan se ligger Handelsbanken på fjärde plats enligt SKI, alltså strax över genomsnittet. Jag har dock inte så bra koll på deras utbud av tjänster, men jag kan absolut lägga till ett avsnitt om Handelsbanken på denna sida!
Allt gott!