Vilken företagsbank är bäst?

De flesta företag väljer att använda sig av en företagsbank. Det är nämligen via bankens företagskonto som verksamheten sköter alla finansiella transaktioner, det vill säga inkommande och utgående betalningar.

En studie gjord av BAI visar att 79 procent av alla företagare använder samma bank för sina företagskonton som för sina privata konton. Studien visar dessutom att företagare som väljer att byta företagsbank gör detta på grund av lägre avgifter, bättre räntor och att den nya banken har bättre förståelse för företagets behov.

Att välja en bra bank till företaget är alltså viktigt, men hur väljer egentligen rätt? Vad ska man tänka på och vilken företagsbank bäst? Och måste man ha ett företagskonto över huvud taget?

I den här artikeln ska vi förklara närmare hur en företagsbank fungerar. Vi ska även gå igenom tre av Sveriges mest populära företagsbanker och de företagstjänster de har att erbjuda.  

Innehållsförteckning:

Vad är en företagsbank?

SEB företag

Nordea företag

Swedbank företag

Finansiering via företagsbank?

Vad är en företagsbank?

En företagsbank är den bank ditt företag har ett eller flera konton i. Via banken hanterar du alla finansiella transaktioner som rör verksamheten.

När du öppnar ett företagskonto erbjuder bankerna olika paket som du betalar för månadsvis. Innehållet i paketet varierar beroende på vilka tjänster just ditt företag är i behov av, men vanligtvis ingår följande:

• Företagskonto (ofta med kredit)
• Bank- eller kreditkort
• Sparkonto med ränta
• Bankgironummer

Företagspaketen saknar vanligtvis bindningstid, vilket innebär att du kan ändra, byta eller avsluta när som helst.

Flera storbanker erbjuder även möjligheten att koppla upp företagets bokföringsprogram mot banken. På så sätt blir det enklare att genomföra överföringar och utbetalningar. Du kan dessutom få enkelt åtkomst till ditt företagskonto via appar i mobila enheter.

Företagskonto eller privat konto?

Många företagare väljer att använda sina privata bankkonton för att sköta företagens ekonomiska affärer. Detta gäller framför allt de som driver enskild firma eftersom firmans och privatpersonens ekonomi inte är skilda.

Även om det inte finns något lagligt krav på att ett företag måste ha ett företagskonto kan ett företagskonto göra det betydligt enklare att dela på dina privata pengar och företagets.

Genom att separera ditt och företagets kapital kan du underlätta redovisningen samtidigt som du får bättre kontroll över företagets ekonomi.

Tre populära företagsbanker

Nedan går vi igenom tre populära företagsbanker – SEB, Nordea och Swedbank – och vad de har erbjuda dig som företagare.

SEB företag

Efter en undersökning gjord av Finansbarometern utsågs SEB till ”Årets affärsbank 2019”. Detta är emellertid inte särskilt förvånande med tanke på att banken arbetat med företag i över 160 år. SEB jobbar hårt för att tillgodose företagarnas individuella behov.  

I dagsläget erbjuder SEB två olika företagspaket innehållande bekväma och helt digitala banktjänster. Alla nya företagskunder, oavsett företagsform, måste betala en startavgift på 2 500 kronor. Samtidigt får alla nystartade företag en kostnadsfri sjukförsäkring i två år till ett värde av 1 400 kronor samt halva priset på företagsförsäkring i ett år.

Företagspaketet – Enskild firma

Det här företagspaketet är anpassat för dig som driver enskild firma och är kostnadsfritt det första halvåret. Därefter kostar det 100 kronor per månad och du får tillgång till följande:

• Internetbanken
• Företagskonto och bankgiro
• Bankkort SEB Commercial Debet kopplat till företagskontot
• Sparkonto med fria uttag
• Företagsapp för betalning och attestering av fakturor

Du kan även göra följande tillval:

• Swish företag och Swish handel – för att ta emot betalningar på nätet eller i butik.
• Fondkonto – möjlighet att placera i fonder för ditt företag.
• SEB Corporate Limit – ett betalkort med köpgräns och 45 dagars räntefri kredit.
• Trygg Start – en sjukförsäkring för dig som ännu inte tar ut lön. Försäkringen är dessutom kostnadsfri de första två åren.
• Kortbetalning på nätet och i butik – ger företaget möjlighet att ta emot kortbetalningar.

Företagspaketet – Aktiebolag

Det här företagspaket är för dig som driver aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag. Även här är paketet kostnadsfritt det första halvåret och därefter betalar du 130 kronor per månad. I paketet ingår bland annat:

• SEB Corporate Limit, ett betalkort med köpgräns och 45 dagars räntefri kredit.
• Koppla ihop företagskontot med ditt affärssystem. Här hittar du alla system som banken accepterar.
• Internetbanken med betalservice.
• Företagsappen som gör det möjligt att betala och attestera fakturor.
• Sparkonto företag med fria uttag.

Även med SEB:s Företagspaket kan du göra tillval, så som:

• Swish företag och Swish handel
• Trygg Start och Trygg Grund som är en komplett försäkring med samma villkor som för anställda. Dessutom ingår två årsavgifter för pensionssparande.
• Kortbetalning på nätet.
• Kortbetalning i butik.
• SEB Corporate, ett betalkort utan köpgräns.
• Fondkonto.

Nordea företag

För tredje året i rad (2017, 2018, 2019) röstades Nordea fram som den Bästa företagsbanken i Norden i Prosperas undersökning bland företagare. Samtidigt har banken rekordökat antalet nöjda kunder under de senaste fyra åren.

Nordea Företag erbjuder ett paket till företagskunder – Plus. Nedan ska vi undersöka innehållet i företagspaketet.

Nordeas företagspaket

Paketet kostar 1 300 kronor per år och det första året betalar du även en anslutningsavgift på 2 500 kronor. I paketet ingår följande:

• Transaktionskonto med postgironummer
• Internetbank Nordea Business på svenska eller engelska. Du kan enkelt godkänna dina betalningar och filimportera dem från ditt redovisningsprogram. E-fakturor betalar du med några få klick.
• Nordea bokföring som ger dig möjlighet att koppla samman din bokföring, internetbank och företagskonto och få automatiska bokföringsförslag. Priset är från 199 kronor/månad.
• Bankgironummer. Pris per transaktion är 1,75 kronor.
• Företagskortet MasterCard med gratis uttag i Sverige.
• Sparkonto med fria uttag och utan uttagsavgift.
• First Card företagskort med 45 dagars räntefri kredit. Kortet innehåller en försäkring som gäller för dig och ditt företag.

Villkor för att bli företagskund

Om du är intresserad av Nordea som företagsbank måste du skicka in en ansökan. För att kunna bli företagskund måste du bland annat:  

• Vara minst 18 år
• Ha ett svenskt personnummer och ID-handling
• Tillgång till Mobilt BankID
• Ha registrerat ett organisationsnummer hos Bolagsverket (för AB, HB och KB)
• Vara registrerad hos Skatteverket (enskild firma)
• Ha en noggrann affärsplan och budget

Swedbank företag

Swedbanks historia började under 1820-talet då den första sparbanken öppnade i Göteborg. Sedan dess har banken vuxit, bytt namn och blivit en av de ledande aktörerna inom den svenska banksektorn.

Med över 540 000 företagskunder är Swedbank ett populärt alternativ bland företagare. Banken förstår sig på företagande och erbjuder tjänster anpassade till alla typer av företag och verksamheter. Företagstjänsterna är indelade i tre olika företagspaket och alla nya företagskunder behöver betala en anslutningsavgift på 2 500 kronor.

Bas – Enskild firma

Paketet Bas kostar 75 kronor per månad och är framtaget för dig med förening eller enskild firma. Med Bas får du tillgång till alla nödvändiga produkter som ett mindre företag behöver, så som:

• Företagskonto.
• Placeringskonto med kostnadsfria transaktioner.
• Internetbanken för företag.
• BG-nummer.
• Bankkort Business.
• Företagsappen.
• Kundcenter företag med självbetjäning eller personlig service.
• Swish för företag (tillval, 1,50 kronor per mottagen betalning).

Plus – Aktie-, handels- och kommanditbolag

Swedbank Plus kostar 100 kronor per månad och passar dig med aktiebolag, handelsbolag eller kommanditbolag. Paketet innehåller:

• Allt i paketet Bas.
• Business Card Visa med 10, 20 eller 30 betaldagar samt rese- och olycksfallsförsäkring.
• Årlig ekonomisk genomgång.
• Nyhetsbrev.
• Fakturering, allt från skapande av faktura till påminnelse och kravhantering.
• ID-skydd för företag som bland annat minskar risken för bolagskapning.
• Swish för företag (tillval).
• Företagsförsäkring (tillval). I försäkringen ingår skydd av egendom, mot avbrott i verksamheten, drulleförsäkring samt rättsskydd. Försäkringen gäller företag med upp till 5 anställda och en omsättning på högst 10 miljoner kronor per år. Utnyttja 10 procent premierabatt första året.

Finansiering via företagsbank?

Bortsett från förmånliga företagspaket erbjuder många banker även företagsfinansiering, exempelvis i form av traditionella företagslån.

SEB företag erbjuder till exempel ett banklån för alla bolagsformer samt ett speciellt företagslån för dig med enskild firma där du kan låna upp till 300 000 kronor. Du kan även ansöka om fakturafinansiering och en flexibel checkkredit.

Även Nordea erbjuder ett flertal förmånliga finansieringsmöjligheter för företag. Här kan du till exempel ansöka om ett klassiskt företagslån där du även kan välja mellan rörlig ränta, bunden ränta och räntetak. Banken erbjuder även avbetalning och leasing.

Hos Swedbank företag hittar du finansieringsalternativ för alla typer av verksamheter. Du kan till exempel ansöka om ett investeringslån för att expandera verksamheten. Swedbank erbjuder även bil- och maskinfinansiering samt en flexibel kontokredit.  

LÄS ÄVEN: Factoring eller företagslån – Vad är bäst?

Företagskort

Ett populärt alternativ till traditionella lån är kreditkort för företag. Denna form av kreditkort fungerar precis som ett vanligt kreditkort där alla köp samlas på en faktura i slutet av månaden.

De flesta kreditkort har räntefria perioder på mellan 45 och 60 dagar, vilket innebär att du slipper betala ränta om du betalar fakturan inom denna tidsram. Många kort kommer dessutom både med förmånliga rabatter och försäkringar.

Tips! För att hitta det bästa kreditkortet rekommenderar vi att du använder dig av en jämförelsetjänst. På så sätt kan du enklare jämföra kort som passar företagets individuella behov.

Så hittar du prisvärd finansiering

När det gäller företagsfinansiering via banker kan kraven vara relativt höga. Detta kan göra det svårt för exempelvis relativt nystartade verksamheter att bli beviljade finansiering. Bortsett från det är det inte möjligt att det finns billigare finansieringsalternativ på annat håll.

Innan du ansöker om företagslån via din företagsbank rekommenderar vi att du ansöker via en låneförmedlare. Via en låneförmedlare kan du nämligen få flera låneförslag med bara en ansökan och kreditupplysning.

En populär låneförmedlare inom företagslån är Kompar. Via Kompar kan du ansöka om lån upp till 7 miljoner kronor hos fler än 20 långivare. Att ansöka tar inte mer än någon minut och svar får du redan inom 24 timmar. Kompar erbjuder dessutom kostnadsfri rådgivning för dig som behöver lite extra vägledning.

Bortsett från det samarbetar många låneförmedlare med banker och kreditinstitut som accepterar kunder med sämre betalningsförmåga. Vissa av dem beviljar till och med finansiering till startups, så länge de har en bra affärsplan.

Sammanfattning

En bra företagsbank kan göra stor skillnad i din verksamhet. Bortsett från ett företagskonto erbjuder många banker förmånliga paket innehållande en rad tjänster som underlättar ditt företagande.

I valet av företagsbank, jämför priser såväl som innehållet i paketen noggrant. Läs gärna kundernas egna omdömen innan du gör ditt val. Tänk även på att bankens finansiering inte alltid behöver vara den mest prisvärda. Ta hjälp av en låneförmedlare för att enklare hitta prisvärd företagsfinansiering.

Vanliga frågor om företagsbank