Annonsinformation
Jämför företagskrediter: Kapital när du behöver det
Egenföretagare sedan åtta år tillbaka med lång erfarenhet inom framför allt content writing och sökmotoroptimering. Brinner för att starta nya projekt, framför allt inom digital marknadsföring, och vill genom Entreprenören.nu inspirera andra att våga tro på sin egen potential och ge sig in i den spännande världen av entreprenörskap!
Marcus har under flera år arbetat med att granska och korrekturläsa allt från detaljerade ekonomiska rapporter och årsredovisningar till artiklar om hållbart företagande. Han har tidigare hjälpt nystartade bolag att formulera tydliga affärsplaner och finjusterat manualer för ekonomiska verktyg som används av småföretagare. På Entreprenören.nu är Marcus vår kvalitetsgarant – han ser till att innehållet är språkligt skarpt, välstrukturerat och enkelt att förstå.
Faktagranskad | Ekonomiexpert
Faktagranskad | Ekonomiexpert
Med över 20 års erfarenhet inom ekonomi har Vera arbetat med allt från bokföring, fakturering och budgetering till projektredovisning för EU:s Socialfond. Här på Entreprenören delar hon med sig av sin gedigna kunskap för att hjälpa företagare att bättre förstå och hantera sin ekonomi, så att de kan fatta kloka beslut och nå sina mål.
Senast uppdaterad: 13 februari, 2025
Med en företagskredit kan du låna när du behöver och bara betala ränta på det utnyttjade beloppet. Läs mer om hur en företagskredit kan hjälpa ditt företag nedan och jämför några av marknadens bästa kreditgivare enligt kundbetyg!
- Se alla
Krea
Kreditlimit
Upp till 5 000 000 kr
Kreditupplysning
UC AB
Villkorsgaranti
Om du har fått ett bättre erbjudande på företagskredit från en annan plattform eller långivare inom de senaste 14 dagarna matchar Krea villkoren.
Krea är en förmedlingstjänst som jämför flera olika typer av finansiering för företag, inklusive företagskrediter upp till 5 miljoner kronor. Genom att konkurrensutsätta kreditgivare och banker hjälper Krea företag att hitta de bästa villkoren på marknaden med minimal administration.
I dagsläget samarbetar Krea med 30 olika långivare, men de aktörer som erbjuder just företagskrediter är bland annat Svea Bank, OPR, Capcito och Capitalbox.
Ansökningsprocessen är enkel och kostnadsfri. Du fyller i en ansökan online och inom 24 timmar får du en sammanställning av de erbjudanden som passar just ditt företag. Eftersom Krea endast tar en kreditupplysning påverkas inte din kreditvärdighet negativt, och du får möjlighet att välja den kreditgivare som erbjuder de mest förmånliga villkoren.
Vilken ränta du får varierar beroende på långivare, men Krea hjälper dig att optimera din ansökan så att du kan få så bra villkor som möjligt. Du kan dessutom undersöka dina chanser att få lån utan UC genom att boka. inett möte med en rådgivare.
CapitalBox
Kreditlimit
20 000 – 1 700 000 kr
Kreditupplysning
UC AB
Hos CapitalBox kan du ansöka om en företagskredit på mellan 20 000 – 1 700 000 kronor med personlig borgen som enda säkerhet. Ansökningsprocessen är helt digital och CapitalBox tar en kreditupplysning via UC både på företaget och borgensmannen.
Till skillnad från många andra kreditgivare fokuserar CapitalBox på företagets nuvarande kassaflöde istället för enbart historiska siffror. Det innebär att fler företag har möjlighet att få finansiering, även om de inte har en lång affärshistorik. Om din ansökan blir godkänd kan du ha krediten tillgänglig på ditt konto redan inom 24 timmar.
Månadsbetalningarna kan skötas via autogiro och skulle du vilja lösa hela skulden i förtid kan du göra det utan extra kostnad. Via ditt kundkonto har du alltid full kontroll över din kredit – där kan du se saldo, göra uttag och hålla koll på återbetalningar.
För att ansöka behöver ditt företag ha varit aktivt i minst sex månader, ha en årsomsättning på minst 420 000 kronor och vara registrerat i Sverige med ett svenskt bankkonto. Dessutom måste företagets ägare vara bosatta i Sverige.
OPR Flex
Kreditlimit
20 000 – 200 000 kr
Kreditupplysning
Creditsafe, Kreditz
OPR Företagskredit Flex är en flexibel finansieringslösning för både små och stora företag som vill ha en extra buffert för oväntade utgifter eller likviditetssvängningar. Med en kreditlimit på mellan 20 000 och 200 000 kronor kan du ta ut pengar när du behöver dem.
Du skickar in din ansökan online och får besked inom 24 timmar. Accepterar du erbjudandet får du tillgång till krediten omedelbart och kan göra uttag smidigt via onlineportalen. Uttag går att göra när som helst och du väljer själv om du vill använda hela kreditbeloppet eller bara en del av det.
OPR Flex har inga fasta månadsavgifter, utan du betalar endast när du gör ett uttag. För varje uttag tillkommer en uttagsavgift på 3 procent och återbetalningen sker månatligen med en minsta amortering på 4 procent av det utnyttjade beloppet (minst 2 000 kronor). Du kan när som helst betala av en större summa eller lösa hela skulden.
För att ansöka om OPR Företagskredit Flex behöver ditt företag vara registrerat i Sverige som aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag. Ansökan grundar sig på en helhetsbedömning av företagets ekonomi med hjälp av kreditunderlag från Creditsafe och Kreditz. Personlig borgen krävs.
Qred
Kreditlimit
50 000 – 5 000 000 kr
Kreditupplysning
UC AB, Creditsafe
Qred förstår att småföretagare ofta möter utmaningar med kassaflödet och erbjuder därför en kreditlösning som är anpassad efter företagares behov. Med Qreds företagskredit kan du låna mellan 50 000 och 5 miljoner kronor utan bindningstid eller dolda avgifter.
Hos Qred betalar du ingen vanlig ränta, utan en fast månadsavgift. Det innebär att du alltid vet exakt vad krediten kommer att kosta och du betalar endast för de månader du faktiskt använder den. Du kan när som helst betala tillbaka hela beloppet utan extra avgifter, vilket ger full flexibilitet.
Efter att du skickat in din ansökan får du vanligtvis svar inom en timme. När offerten är godkänd signerar du med BankID och krediten blir tillgänglig direkt. Är du en återkommande kund kan krediten ofta godkännas automatiskt, utan att du behöver prata med en handläggare.
För att kunna få en företagskredit behöver företaget ha en stabil ekonomisk historik, varit verksamt en viss tid och genomgå en kreditprövning. Qred tar en kreditupplysning hos UC på företaget och hos Creditsafe på dig som borgensman.
Northmill
Kreditlimit
Upp till 1 000 000 kr
Kreditupplysning
UC AB
Northmill erbjuder en företagskredit på upp till 1 miljon kronor, särskilt anpassad för svenska småföretagare. Ansökningsprocessen är helt digital och utformad för att vara så enkel som möjligt. Efter att du skickat in din ansökan får du ett snabbt besked.
Om krediten beviljas, genomförs ett kort videomöte för att gå igenom detaljerna. Därefter sker utbetalningen, vanligtvis inom 24 timmar, så att du snabbt kan få tillgång till ditt kapital.
Återbetalningen sker genom en tydlig och strukturerad plan där du betalar ett fast månadsbelopp över 36 månader, vilket ger dig full översikt över kostnaderna. Betalningarna dras via autogiro och om du har använt en del av din kredit tillkommer en månadsavgift på 99 kronor, annars kostar den ingenting.
För att ansöka om en företagskredit hos Northmill behöver ditt företag vara registrerat i Sverige som aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag. Du behöver även ha ett svenskt bankkonto och kunna uppge en borgensman.
Osäker på hur mycket företaget behöver låna? Eller behöver du låna mindre belopp mer regelbundet? Då kan en företagskredit vara ett mer flexibelt alternativ än ett företagslån.
Här går vi igenom hur en företagskredit fungerar, i vilka lägen den kan underlätta för ditt företag och hur du undviker de vanligaste riskerna med denna typ av finansiering!
Innehåll:
En företagskredit är en flexibel form av finansiering
En företagskredit (som även brukar kallas checkkredit eller kontokredit) är en flexibel låneform som ger ditt företag tillgång till ett kreditutrymme. Kreditutrymmet kopplas till företagets konto och kan därefter användas löpande.
Du väljer själv hur mycket av företagskrediten du vill utnyttja och när du betalar tillbaka det du är skyldig fylls utrymmet på igen så att du kan använda krediten på nytt. Räntan är vanligtvis individuell och baseras på företagets ekonomi, men du betalar bara ränta på det belopp du utnyttjat. Läs mer om räntor och avgifter lite längre ner.
Företagskrediten ger företag möjlighet att låna pengar vid behov utan att behöva ansöka om ett nytt lån varje gång.
Företagslån, företagskredit och kreditkort – Vad är egentligen skillnaden?
Både företagslån, företagskrediter och kreditkort är i grunden lån, fast på olika sätt. Här är de viktigaste skillnaderna:
- Företagskredit: Kopplas till företagskontot. Ger större flexibilitet med återbetalningar som går att anpassa över tid. Kan ha en högre kreditgräns och användas för större investeringar.
- Företagslån: Har en fast återbetalningsplan där du betalar ett förutbestämt belopp varje månad. Ränta utgår på hela lånebeloppet. Lämplig för att finansiera större projekt med ett fast lånebelopp.
- Kreditkort: Erbjuder ett kreditutrymme kopplat till ett fysiskt kort, men har ofta högre räntor och avgifter jämfört med företagskredit. Förmåner som försäkringar eller cashback kan ingå.
För enskilda firmor är en kontokredit ett vanligt alternativ. Den fungerar på samma sätt som en företagskredit, men har en lägre kreditgräns och är anpassad för privatpersoner.
När passar en företagskredit?
Så när är egentligen kredit till företaget en bra idé? Det finns faktiskt flera situationer då en företagskredit kan underlätta.
En av dem är om företaget får en oväntad utgift, som till exempel reparationer, maskinhaveri eller ett plötsligt inköpsbehov. Med en företagskredit kopplad till företagskontot kan du snabbt täcka utgifter, utan att först behöva ansöka om ett företagslån.
Här är tre andra tillfällen då en företagskredit kan vara en lämplig lösning:
Du behöver jämna ut kassaflödet
Om ditt företag har ojämna intäkter (till exempel på grund av säsongsförsäljning) kan det vara bra att ha en lösning för att jämna ut kassaflödet. Kanske dröjer kundbetalningarna på grund av långa betaltider, men du har ändå löpande utgifter som löner och hyra som ska betalas i tid. En företagskredit hjälper dig att täcka de här luckorna.
Tips! Ett annat bra sätt att förbättra likviditeten är med hjälp av factoring där du säljer eller belånar en eller flera av företagets fakturor.
Du vill utnyttja affärsmöjligheter snabbt
Affärsmöjligheter kan dyka upp när du minst anar det och det gäller att vara redo att agera snabbt för att inte missa dem. En företagskredit ger dig möjlighet att ta vara på dessa chanser och göra en investering, även om ditt företag inte har pengar tillgängliga för stunden.
Du vill ha en buffert för oförutsedda kostnader
Med en vilande företagskredit kopplad till kontot får du en trygghet som gör att du kan täcka akuta behov utan att behöva ta stora lån. Oväntade utgifter som dyker upp får inte stoppa verksamheten och med en företagskredit kan du lösa situationen snabbt och smidigt.
Hur ansöker jag om en företagskredit?
Kreditgivarnas krav för att du ska ta en företagskredit skiljer sig inte nämnvärt från kraven för att ta ett företagslån. Oftast krävs det att du har ett företag som är aktivt och registrerat i Sverige, och att du har en viss omsättning från försäljning.
Ansökan om företagskredit sker helt digitalt på kreditgivarens webbplats eller app. Processen är i regel väldigt snabb och går ungefär till så här:
- Fyll i ansökningsformuläret.
- Kreditgivaren tar en kreditupplysning på dig och ditt företag, vanligtvis hos UC AB.
- Du får besked om besked och beviljad kreditgräns.
- Företagskrediten kopplas till ditt företagskonto och är redo att användas.
Att utnyttja företagskrediten
När du gör ditt första uttag från ditt beviljade kreditutrymme börjar amorteringen. Här kan du själv välja att återbetala ett minimibelopp eller större summor, beroende på företagets betalningsförmåga. Ju snabbare du betalar tillbaka det du är skyldig, desto bättre.
När du betalar tillbaka ett uttag fylls kreditutrymmet på igen, vilket ger dig möjlighet att utnyttja det på nytt vid behov.
Du kan göra obegränsat antal uttag, så länge du håller dig inom den beviljade kreditgränsen. Värt att nämna är dock att de flesta företagskrediter har en löptid på omkring ett år. När denna period går ut behöver du ansöka på nytt för om du vill fortsätta använda kreditutrymmet.
Ränta och avgifter för företagskrediter
En företagskredit är förstås förknippad med vissa kostnader. De består främst av ränta – precis som ett lån – men det kan också tillkomma andra avgifter, så som uttagsavgift, uppläggningsavgift och årsavgift.
Ränta
När du tar en företagskredit är räntan något du behöver hålla koll på. Den kan nämligen variera ganska mycket mellan olika långivare.
Generellt sett börjar räntan för en företagskredit från storbanker runt 10% per år, med en premie på 6% över styrräntan. För kortare krediter kan räntan istället vara månadsvis och ligga mellan 1-3% per månad.
Det finns två typer av räntor att ha koll på:
- Dispositionsränta: Det här är räntan du betalar på det belopp du faktiskt använder. Den ligger normalt mellan 1-5% per månad och baseras på företagets kreditvärdighet.
- Kontraktsränta (kallas även limitavgift): Denna ränta tas på hela ditt kreditutrymme, även om du inte använder det. Den är vanligtvis lägre än dispositionsräntan, mellan 0,5-1,5% per månad, och betalas varje månad, oavsett användning.
Idag finns det flera kreditgivare som inte tar ut någon limitavgift alls. Just därför är det viktigt att du jämför kreditgivare noggrant innan du ansöker.
Andra avgifter som kan tillkomma
- Uttagsavgift. En avgift kreditgivaren tar ut varje gång du gör ett uttag från ditt kreditutrymme. Den kan vara i form av en viss procent av uttaget (oftast 1-3 procent) eller som ett fast belopp (oftast mellan 50 – 195 kronor).
- Uppläggningsavgift. En administrativ avgift som kreditgivaren tar ut för att lägga upp krediten.
- Kontoavgift: En avgift som tas ut för det administrativa arbetet med kreditutrymmet.
- Aviseringsavgift: Ytterligare en administrativ avgift som tas ut för hanteringen av fakturan.
I och med att kreditgivare själva kan bestämma sina egna avgifter och räntor är det otroligt viktigt att du jämför olika krediter för att hitta den mest prisvärda för ditt företag.
Vad krävs för att få en företagskredit?
Precis som med vilka andra lån som helst måste den som ansöker om en företagskredit uppfylla vissa grundkrav. De är till för att visa långivaren att företagets ekonomi är tillräcklig bra för att kunna hantera och återbetala lånet.
Vad som krävs för att få en kredit kan visserligen variera något mellan olika långivare, men några av de vanligaste kraven är:
- Registrering: Företaget måste vara officiellt registrerat i Sverige och ha ett giltigt organisationsnummer.
- F-skatt: Företaget behöver vara registrerat för F-skatt, vilket innebär att det är godkänt för att bedriva verksamhet och betala skatter.
- Verksamhetstid: Många långivare kräver att företaget har varit igång i minst 6 månader upp till ett år.
- Ekonomisk stabilitet: Företaget bör ha en god ekonomisk bakgrund och inga betalningsanmärkningar. Vissa kreditgivare kan dock acceptera anmärkningar, så länge betalningsförmågan är tillräckligt god, men det kommer att göra krediten dyrare..
- Omsättning: Ibland krävs en viss årsomsättning för att ansökan ska bli godkänd.
- Borgensman: Det kan krävas att företagets ägare eller VD går i borgen för krediten och tar personligt ansvar om företaget inte kan återbetala.
Fördelarna med företagskredit
Företagskrediter är populära alternativ till traditionella företagslån och har flera viktiga fördelar. Här är de främsta:
- Flexibiliteten gör företagskrediter perfekta för att hantera kortsiktiga utgifter eller ojämna kassaflöden.
- Du betalar bara ränta på den del av kreditutrymmet som du faktiskt utnyttjar, inte på hela kreditbeloppet.
- Efter ansökan kopplas krediten till ditt företagskonto och kan börja användas omedelbart.
- När återbetalning sker fylls kreditutrymmet på igen med samma belopp och blir tillgängligt igen, så att du kan utnyttja krediten om och om igen.
Potentiella risker med företagskrediter
Precis som med alla lån finns det också vissa risker med krediter som är viktiga att känna till. Till exempel har räntan för företagskrediter historiskt sett varit högre än för vanliga företagslån, vilket kan göra det till en förhållandevis dyr låneform.
Förutom det bör du överväga följande:
- Att krediten alltid finns tillgänglig kan göra att företaget utnyttjar den mer än nödvändigt och drar på sig onödiga kostnader, särskilt om återbetalningen skjuts upp.
- Om företaget ofta använder krediten för att täcka löpande utgifter istället för att finansiera tillväxt kan det vara ett tecken på att ekonomin inte är i balans.
Sammanfattning
En företagskredit fungerar lite som en finansiell säkerhetslina – den ger ditt företag möjlighet att agera snabbt när det behövs. Oavsett om det handlar om att täcka tillfälliga kassaflödesdippar, hantera oväntade utgifter eller ta vara på en bra affärsmöjlighet kan krediten ge den flexibilitet du behöver.
Men precis som med alla kreditlösningar gäller det att använda den klokt. Med en välplanerad strategi kan du dra nytta av fördelarna utan att fastna i onödiga kostnader eller skulder.
Vill du hellre ha en kredit som är kopplad till ett fysiskt kort? Här kan du jämföra de bästa företagskorten just nu.
Så har vi jämfört företagskrediter
En företagskredit kan göra stor skillnad i företagets ekonomi, både när det gäller tillväxt och likviditet. Men alla krediter passar inte alla företag och för att du enklare ska veta vad som passar din verksamhet har vi gjort den här jämförelsen. Här har vi granskat kreditgivarnas erbjudanden baserat på flera faktorer, inklusive kundomdömen, kreditvillkor och flexibilitet. Vi har särskilt tittat på kreditbelopp, avgifter, återbetalningsmöjligheter och eventuella krav på säkerhet.
Vårt mål är att ge en tydlig och objektiv översikt som hjälper dig att navigera bland olika kreditlösningar. Vi förstår att det finns många andra företagskrediter på marknaden än dessa och vi gör vårt bästa för att kunna erbjuda dig en så omfattande jämförelse som möjligt.
Det bästa valet för ditt företag beror på dina unika behov och ekonomiska förutsättningar, så vi rekommenderar att du alltid jämför flera alternativ innan du tar ett beslut.
Att tänka på innan du ansöker
En företagskredit kan vara ett smidigt sätt att hantera kortsiktiga utgifter eller finansiera tillväxt, men det innebär också ett ekonomiskt ansvar. Det är viktigt att ha en plan för hur krediten ska återbetalas för att undvika onödiga kostnader och risker. Försenade eller uteblivna betalningar kan påverka både företagets kreditvärdighet, men de kan också utgöra en risk för dina personliga tillgångar om du står som borgensman.
Vi tillhandahåller denna jämförelse för att ge vägledning, men beslutet att ansöka om en kredit bör alltid fattas utifrån en noggrann analys av företagets ekonomi. Se till att läsa igenom villkoren noga och överväg om krediten verkligen är den bästa lösningen för din verksamhet.
Översikt av 5 företagskrediter 2025
Här nedanför får du en snabb överblick över de företagskrediter vi valt att inkludera i vår jämförelse. Jämför kreditbelopp och se kreditgivarnas kundbetyg för att enklare hitta rätt.
| Kreditgivare | Kreditlimit | Kreditupplysning | Trustscore* |
|---|---|---|---|
| Krea | Upp till 5 000 000 kr | UC AB | 4,6 av 5 (400+ omdömen) |
| CapitalBox | 20 000 – 1 700 000 kr | UC AB | 4,1 av 5 (210+ omdömen) |
| OPR Flex | 20 000 – 200 000 kr | Creditsafe, Kreditz | 4,4 av 5 (440+ omdömen) |
| Qred | 50 000 – 5 000 000 kr | UC AB, Creditsafe | 4,6 av 5 (960+ omdömen) |
| Northmill | Upp till 1 000 000 kr | UC AB | 4,5 av 5 (1400+ omdömen) |
Vanliga frågor och svar (FAQ)
Jag vet inte exakt hur mycket jag behöver låna – är en företagskredit rätt för mig?
Ja, en företagskredit kan vara en perfekt lösning om du inte vill binda upp dig vid ett fast lånebelopp. Här kan du låna vid behov och bara betala ränta på det utnyttjade beloppet. Perfekt om du har svängningar i kassaflödet eller vill ha en buffert för oförutsedda utgifter.
Hur stort kreditutrymme kan jag få?
Kreditgränsen varierar beroende på företagets omsättning, kreditvärdighet och långivarens villkor. Vanligtvis kan företag låna från 10 000 kronor upp till flera miljoner kronor.
Kan jag få en företagskredit utan UC?
Ja, flera långivare använder alternativa kreditupplysningar via exempelvis Creditsafe eller Bisnode istället för UC. Detta kan vara en fördel för företagare som vill bibehålla en god kreditvärdighet hos banken (som bara använder UC).
Vad är riskerna med en företagskredit?
En av de största riskerna med en företagskredit är att den alltid är tillgänglig. Det kan leda till att företaget utnyttjar den mer än det egentligen behövs, vilket kan leda till ökade kostnader.
Kan jag få en företagskredit utan att det påverkar min privata ekonomi?
Många långivare kräver att företagets ägare går i personlig borgen, vilket innebär att du blir ansvarig för skulden om företaget inte kan betala. Om du vill undvika det bör du leta efter en kredit där borgen inte krävs, men de är ovanliga och kan ha högre räntor.
Jag driver ett litet företag – kommer jag ens bli beviljad en företagskredit?
Småföretag har ofta svårare att få lån generellt, men många långivare erbjuder företagskredit även till mindre bolag. Det viktigaste är att företaget har en stabil omsättning och ordning på ekonomin.
Är en företagskredit bättre än ett företagslån?
Det beror på. Om du behöver en stor engångsinvestering, som att köpa en ny maskin eller expandera verksamheten, är ett företagslån oftast bättre. Men om du vill ha löpande tillgång till kapital för att jämna ut kassaflödet eller hantera plötsliga utgifter, är en företagskredit ett mer flexibelt alternativ.